据介绍，人民银行组织商业银行已建成了统一的企业和个人信用信息基础数据库即企业和个人征信系统，为参与经济和金融活动的企业和自然人建立了信用档案，记录了这些企业和市民在金融领域的信贷信息以及在环保等方面的信息。眼下，像市民去银行贷款买房时，银行都会通过全国联网的个人证信系统查看市民的个人“经济身份证”。目前，信用报告的应用正向求职、租房等更多的领域拓展。

    征信信息哪里来？人民银行业内专家告诉记者，征信机构从信用信息产生的源头采集信息，具体来说，征信信息主要来自以下机构：提供贷款的机构，主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供贷款的机构。这类机构提供的信息主要是个人的信贷信息，如借款金额、还款情况、担保情况以及使用信用卡的情况等；提供先消费后付款服务的机构：主要是电信企业，水、电、燃气公司等公共事业单位，上述单位提供个人缴纳电话费、水费、电费、燃气费等信息。此外，上述机构还提供个人的地址、联系方式等基本信息，而这些信息是由个人在办理业务时提供给这些机构的；法院、政府部门：民事经济案件责任一方的信息主要来自作出判决的法院，个人欠税信息来自相关的税务部门。银行有关人士表示,负面信用记录是指市民在过去的信用交易中未能按时、足额偿还贷款，未能按时、足额支付各种费用的信息，即违约信息。目前有六种情况易导致个人信用不良记录：“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录；信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”或分期，产生欠息逾期；为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录；被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

    人民银行业内人士提醒市民，个人信用信息基础数据库没有“黑名单”,它只是如实地记录市民的原始的信用信息，不加任何主观判断,市民不必担心会因为一次不小心而被列入完全不存在的“黑名单”。一次失信，可能会在一段时间内对信用活动产生一些影响，但商业银行会综合各方面情况进行理性判断。个人征信系统中出现的“污点信息”只会向银行提供，不会向社会公开。

    据记者调查，目前许多网站的理财论坛上有不少广告称可以交钱消除银行不良记录，收费从2000―9000元，大多数中介称一星期可将过去的负面记录一笔勾销。对此，业内人士提醒市民，交钱消除不良信用记录的肯定是个骗局，征信部门和金融机构都不能单方面自行修改个人信用记录，一星期消除不良记录根本不可能实现。