个人征信系统

　　征信系统是专业化的、独立的第三方机构(我国目前是中国人民银行)为个人建立信用档案和基础数据库，依法采集、客观记录个人的信用信息，并依法对外提供个人的信用报告的系统。它于2006年1月正式在全国联网运行，该系统目前采集了超过8亿自然人的信息，其中有信贷记录的接近2亿人。

　　目前，各金融机构在办理企业和个人信贷业务，包括信用卡等过程中，均把查询企业和个人的信用记录作为审批条件。连续三次逾期还款或累计六次逾期还款的个人，在办理银行业务的时候都很有可能被拒绝。

　　个人信用内容

　　一是个人基本信息，包括个人身份信息、居住信息、职业信息等。

　　二是个人信用历史，包括个人曾在银行办理过的所有开户记录，贷款信息(贷款金额、贷款期限、还款记录等)，信用卡信息(信用额度、还款记录等)，为他人贷款担保的信息(担保金额、被担保人实际贷款余额等)。

　　三是查询记录，即哪些机构于何时进行过查询。

　　随着数据库建设的推进，还将采集其他领域与个人信用相关的信息，例如社保、住房公积金、法院民事判决、欠税以及水、电、燃气、电话等公共事业缴费欠费等信息。

　　六类情况易致“负面记录”

　　目前有六种情况容易导致个人信用负面记录。

　　一、“睡眠信用卡”不激活产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录(已被银监会发文整顿，今后此类情况会逐渐减少)；

　　二、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；

　　三、贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”或分期，产生欠息逾期；

　　四、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；

　　五、手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成负面记录；

　　六、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。