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全国性房价普涨 贷款资本“疯狂”进入楼市

来源: 2016-08-31 11:52:25

从去年初开始的本轮一线城市房价普涨态势,已经向二、三、四线城市蔓延。省会城市以及热点二三线城市房价已经开始紧随一线城市大涨起来。一个全国性房价普涨局面正在形成。对此,传言上海、北京以及天津将出台调控措 ...

从去年初开始的本轮一线城市房价普涨态势,已经向二、三、四线城市蔓延。省会城市以及热点二三线城市房价已经开始紧随一线城市大涨起来。一个全国性房价普涨局面正在形成。对此,传言上海、北京以及天津将出台调控措施,包括继续收紧限购限贷政策。

本轮房价普涨的原因是非常复杂的。从宏观政策层面看,大肆放松楼市调控政策或者说彻底取缔限购、限贷、限税、限价等综合性楼市调控政策是首因。除了一线城市,目前其他城市的房地产政策包括房贷、税收等政策都是最宽松、最优惠的。在这样的政策下,盖房买房都最划算的。资本必然蜂拥而入,房价不涨都难。

贷款蜂拥而入房地产行业是房价普涨的主要凶手。央行数据显示,前7个月个人住房贷款增加将近3万亿元,住房与土地开发贷款将近4000亿元,房地产贷款合计在3.4万亿元,占前7个月各项贷款增加额8万亿元的42.5%。四成多新增贷款都流向了房地产领域,这是多么可怕的一个数据啊。

央行报告指出,2016年上半年个人房贷增加2.3万亿元,同比多增1.2万亿元,6月末增速达32.2%。在7月4636亿元新增贷款中,几乎全部是住户贷款尤其是个人房贷。新增贷款没有流向缺血的实体经济,而是流入楼市,显然是监管层不愿见到的。

差别化信贷政策大范围推出的可能性正不断增加。随着合肥、南京收紧个人房贷,苏州在二线城市中率先重启限购,明确非本市户籍购买第二套住房,必须提供缴税证明或社保证明。6月底,天津已收紧公积金贷款,以家庭为单位,按购房套数区分贷款额度为60万元、40万元和停止发放三档。

就在2016年8月第四周,工行在天津的房贷新规迅速传播,核心内容是对于纯首套仍是首付二成;对于有一套及以上住房,房贷已还清,首付变更为最低三成,按揭贷款金额50万元以上、组合贷款按揭部分金额30万元以上,利率最低8.5折;有一笔房贷未结清,首付最低三成,利率上浮10%。

多处中介机构证实,目前首付三成已是工行的普遍要求,即使是首套房也不例外,二成首付极为困难。骏森地产经纪人田萌说,他们与工行有合作,如果客户有公积金,购买首套房或是有一套房但房贷已结清,仍可做到首付二成。“想办得抓紧了,信贷收紧是大趋势,不知道哪天就变了。”

贷款资本疯狂进入房地产有宏观政策导向的原因,即央行行长曾表示中国住房贷款的杠杆率并不高,在这种思想主导下,房地产贷款疯狂加杠杆肯定会出现的。同时,房地产特别是一线城市房地产的赚钱效应,不仅吸引信贷资金,而且吸引各路资本都在疯狂进入房地产领域。

另一个最大原因是商业银行同样面临资产配置荒的问题。此前,某国有大行董事长表示,目前大型企业、好的企业基本都不贷款了。在这种情况下,银行把个人住房按揭贷款作为优质资产对待。在前7个月个人住房贷款增加3万亿元基础上,九折房贷仍普遍存在。

一个基本逻辑是,超级宽松房地产政策,必然导致房贷等各路资金都进入到房地产领域,接着是地王全面出现,再接着是房价普涨。一旦房价下跌,必然导致房不抵债,最终发生资金链条断裂,必然爆发金融风险。美国次贷危机,历史上多次房地产引爆的金融风险都是前车之鉴。

直击房地产命门的房贷政策比如首付款比例已经被社会金融、互联网金融穿破底线。各种形式的首付贷根本无法监管与控制。因此,与过去相比房贷政策的效果大不如从前、大打折扣。

由此,今年房价普涨的势头基本上是定了,这轮楼市去库存政策,让房价普涨。业内专家表示,下半年如果有新盘入市,价格肯定更高,在宏观经济压力巨大的情况下,楼市真的是稳增长的“定海神针”,这一轮赶不上,只能等下一轮楼市调控了。

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