随着6月份一批金融新规实施，不少“李鬼变李逵”的假“新规”也开始频频作祟。近期，一则“人民银行个人征信数据T+1项目6月上线，逾期一天哪怕一分钱，都要被人行征信列入黑名单”的消息在朋友圈疯传，末尾还言之凿凿“提醒”称，征信不良人员“车贷房贷出国签证，飞机高铁五星酒店，高消费与你绝缘，子女不允许上重点高中！”

    记者向相关机构证实，这仅是一条几年前就被央行公开辟谣的假消息。不过，这也从侧面反映出大家对于个人不良信用记录的关注。中信银行石家庄分行零售部一名工作人员表示，虽然传言夸张，但不良信用记录的确会给人们生活带来极大影响。“而且一旦产生，消除起来就很麻烦。”

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    妨碍留学、升职、谈生意？ 不良信用记录影响大

    去年底，家住石家庄的李先生与女朋友准备买房结婚，但在办理房贷时出现了问题，再三追问下，银行答复说，李先生之前有过一张信用卡，且存在个人不良信用记录。“我到相关部门调取了个人信用报告，发现个人名下一张信用卡在2010年之前有过数百元的滞纳金和贷款利息，但印象中之前从未办理过信用卡，何来滞纳金？”

    反复查询后，李先生终于弄清了来龙去脉。原来早在2007年，还在上大学的李先生办理了一张银行卡。“当时只知道办这种卡转学费很优惠，但并不了解这是一张低额度的信用卡，且消费次数不够还要收年费，结果这几年下来，光逾期和滞纳金就已经摧毁我的个人征信了。”

    不良信用记录可能会影响到个人生活的方方面面，如有逾期记录，很多方面都会受到影响。民生银行石家庄分行相关负责人表示，个人信用报告可能用于任职资格审查、员工录用等许多活动中。“甚至在出国留学申请时，境外校方可能会要求申请人提供个人信用报告，与生意合作伙伴洽谈业务过程中，也可能被合作者要求查询个人信用信息，如信用报告中存在不良信用记录，将产生诸多不利影响。”

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    替人担保要小心 不良信用记录“源头”多

    “像李先生这种情况并不鲜见，归根结底，是大部分消费者对个人信用的认识不足。”农业银行信用卡中心相关工作人员表示，信用记录全面真实地记录您在银行借债还钱、遵守合同和遵纪守法的情况，既有按时还钱的记录，也有不按时还钱或者借钱不还的记录。“如您在银行借贷、信用卡消费等过程中，产生逾期还款或者未按约定还款行为，银行将相关信息提交到中国人民银行征信管理中心，该中心将上述行为记入公民的个人信用记录，这就将产生个人不良信用记录。”

    “消费一时爽，逾期泪两行。”一般情况下，信用卡持卡人如果出现连续3次逾期还款或者是累计6次逾期还款，不良记录就会产生。“而除此之外，房贷月供累计2至3个月逾期或不还款、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款、个人信用卡出现恶性套现行为、信用卡不激活产生年费且不缴纳、为第三方提供担保时第三方没有按时偿还贷款、被别人冒用身份证产生信用卡欠费记录等情况也容易产生不良记录。”

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    信用卡逾期别销卡！ 这些办法要试试

    不良信用记录一旦产生，想要立刻“抹掉”是不可能的。“自央行新版征信系统上线以来，新的信用报告展示最近24个月还款记录和最近5年内的逾期记录，逾期还款5年后不良记录才会被删除。”

    不过有些情况产生的不良信用记录，可以想办法及时补救。“比如还信用卡，金融机构对于信用卡还款一般有1到3天宽限期；如果是短期逾期，一定要尽快全额还款，同时给银行信用卡中心打电话，申明非恶意欠款，如果此前记录良好，也有可能不被记录。”

    一名银行从业人员表示，对银行而言，会重点考察个人近期发生的信用行为，如过去2年的信用记录。因此，一旦发生逾期行为，最不可取的便是“销户”。“逾期是个人征信污点，但并不是末日，销户不但不能消除负面记录，还会让银行认定为恶意透支，逾期后如果在之后使用中能按时、足额还款，使其信用状况正在向好的方向发展，不良信用记录也会随时间推移而消除掉，个人信用也会回归正常。”

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    个人如何查询 自己的信用记录？

    现场查询：您可以在您所在地中国人民银行分支机构查询。目前遍布全国的2100多个人民银行分支机构都可以为您提供查询服务。

    互联网查询：您可以通过互联网提交查询申请，并在第二天获得信用报告。查询网址为https://ipcrs.pbccrc.org.cn。目前，基本各个省份均已实现网上查询。