??随着国内楼市渐趋火热，公积金贷款也水涨船高。近日，北京、苏州、南京等地相继公布住房公积金年度报告。报告显示，去年多地公积金贷款普遍大幅增长，其中，北京全年发放住房公积金个人贷款同比增长175%，苏州公积金资金运用率接近100%，多地个人贷款比例超过85%的警戒线。

??多地公积金超负荷使用，个贷率超85%警戒线

??公积金的个人贷款比例——个贷率是指个人住房贷款余额占公积金缴存余额的比率，一般来说，个贷率达到85%，意味着放贷资金超过归集资金，公积金“池子”里的“水”在减少。 在中原地产首席分析师张大伟看来，一些一二线城市出现住房公积金吃紧，与市场交易活跃、公积金资源的使用门槛较低等因素有关系。

??张大伟：“目前公布公积金数据的大都是一二线城市，从成交量来看，这些城市2015年涨幅都比2014年高20%到30%以上，公积金使用量自然比较大，另外2015年公积金作为一个政策工具被频繁使用，包括首套、二套的贷款成数持续降低，另外一些城市也提高了可贷额度，也使得公积金这个工具被过度使用。”

??张大伟提醒，公积金账户超负荷使用，很可能使得公积金这一贷款工具作用被降低：

??张大伟：“提取额度过高的话，整个公积金库存额度比较少，会影响后续购房者尤其是很多中低收入人群再使用公积金。”

??多数城市公积金发放正常，部分城市尝试“回补”水位

??公积金“池子”出现“警戒水位”，是否影响到购房者顺利贷出公积金呢？昨天，经济之声记者走访北京多家房产中介了解到，目前，公积金贷款发放正常：

??中介：“办理贷款不需要排队，最长也就两个月啊。”

??中介：“现在贷款不影响，只要缴存额够就行。”

??一些城市在公积金账户吃紧的状态下，也采取一些“回补”措施，比如南京市放缓了公积金贷款审批、延长放贷周期，广州市曾经提出拿出50个亿来补贴商业贷款，鼓励符合公积金贷款条件的申请商业贷款，由政府贴息调整到和公积金贷款一样的利率水平。但是，房地产专家韩世同认为，广州的做法并不具备借鉴意义。

??韩世同说：“首先有一个公积金盈利归属的问题，现在相关制度规定并没有很清晰去界定，从《国家公积金暂行条例》规定来看，应该是属于缴存者的，那么这一部分收益应该是以分红的方式贴补到每个公积金的账户里，不应该政府公积金管理机构拿来用于商业贷款贴息。”

??专家建议：可承载房屋银行功能，拓展公积金资金来源

??张大伟说，公积金作为职工互助基金，资金来源单一，是公积金过度使用的主要原因，解决这一问题，可以考虑让公积金承载类似房屋银行的功能。

??张大伟：“剔除商业银行一些房贷方面的职能，这样的话其中的资本金可以以类似于国家开发银行这样性质的银行（储备增值），额度充足以后，可以起到调节调整房地产的信贷工具作用。”