周小川在回答记者提问。 新华社发

12日，虽然是十二届全国人大四次会议的休会日，但新闻中心依然安排三场记者会。首场邀请中国人民银行的四位负责人：行长周小川，副行长易纲、潘功胜、范一飞，围绕“金融改革与发展”回答中外记者提问。“如何看待首付贷”、“货币政策如何调整”、“互联网金融监管”等成为热点话题。

新华报业全媒体记者 黄伟 综合新华社

两大金融政策

货币政策

货币政策保持稳定 不用急着买美元

货币政策会不会转向宽松？“中国将更多依靠内需，而不是过度依靠出口来实现GDP增长，因此不会倚重货币、汇率政策。”周小川说，未来会采取比较稳健的货币政策，配合其他宏观调控，支持效率提高、内需提高、创新提高，“这样就可以实现经济增长目标了，不必采取额外措施”。他表示，如果国际或国内出现重大的变故性事件，货币政策会保持灵活性，以应对各种冲击、各种事件发生。

在回应“大家是不是不用急着去买美元”的问题时，周小川直言，“本来就没有必要急着去买美元。”“市场波动是有原因的，前段时间金融市场波动较大是由于经济下行压力、中国股市几轮大幅下调、欧洲和日本采取量化宽松政策、美联储加息等，使大家情绪受到影响。”他认为，波动后大家会更加注重经济分析，回归正常、回归理性、回归基本面的趋势会继续下去。

针对市场关注的跨境资本流动，易纲表示，总体来说，资本的流入流出在预期范围之内。“通过对外汇流出结构的分析，流出的大部分是‘藏汇于民’。”易纲解释，央行持有的外汇储备通过市场购汇等方式，被企业、银行、居民买走，变成了民间企业、金融机构和家庭等民间持有。

房贷政策

房贷政策因地施策 首付贷增加风险

在谈到房贷政策时，周小川表示，住房金融政策要考虑总量，全国平均看，房地产市场仍面临较大去库存压力，但区域分化，央行将因地施策。“商业银行必须了解客户，客户的首付不能是借的，否则整个借款和自有资本的比例就变了，未来偿还的能力也变了”。他直言，月供不仅要还银行的钱，还要先还首付贷，银行承担了过大的风险。

“目前中国商业银行的房地产贷款、个人住房贷款占整个贷款的比例大概是14%，不良贷款比例是0.38%，低于整个银行业1.7%左右的不良贷款比例。”潘功胜透露，从首付比看，即便按照调整后的20%最低首付比，与国际横向比较看也是较为审慎的，“1月份首套房首付比普遍在35%以上，二套房实际首付比在40%以上”。

对于房地产市场的场外配资，央行态度明确。潘功胜说，房地产开发企业、中介机构自办的金融业务没有取得相应资质的，是违法从事金融业务，还存在着自我融资、自我担保、搞资金池的现象。此外，房地产中介机构、开发企业自办的金融业或与P2P平台合作开展的金融业务，所提供的首付贷产品不仅加大了居民购房杠杆，也增加了房地产市场风险，“会与相关部门一起清理和整顿，打击为客户提供首付贷融资、加大购房杠杆、变相突破住房信贷政策的行为”。

更多热点聚焦

热点关键词

初创科技企业融资难

鼓励投贷联动债贷结合“解难题”

在谈到如何破解初创科技企业“融资难”时，周小川表示，首先应对科技创新类的初创型企业加大直接融资服务力度，包括天使基金、创投基金。

潘功胜表示，还要创新一些符合创业创新需求的金融产品，包括知识产权、股权、供应链的融资，科技保险等金融产品，开展投贷联动、发展债贷结合的新金融产品等。与此同时，健全风险防范和风险分散机制，包括发展征信市场，建立担保基金和市场化风险的补偿基金，通过国家新型创业投资引导基金和中小企业发展基金等建立创业创新企业的风险分担机制。

对于很多资金没有进入实体经济的质疑，周小川表示，“这一判断有问题，社会融资总量一直在稳健增长，今年社会融资规模增长13%左右的目标，这个增长率并不低。”

热点关键词

第三方支付

新非银行支付账户体系7月1日运行

在谈到支付账户管理时，范一飞表示，央行将从4月1日开始运行新的银行账户体系，7月1日开始运行新的非银行支付账户体系，以适应消费者日益多样化、个性化的消费支付需求。

“支付账户分两大类，一类是公众到银行开立的银行账户，另一类是随着电子商务发展和日常小额支付需要，不断发展壮大的第三方支付，称为非银行支付账户。”范一飞表示，从去年开始，央行加大了对银行账户以及支付账户分类管理力度，进一步推动支付体系便捷安全发展，落实账户实名制要求，保护金融消费者合法权益。“银行账户在现有个人账户基础上增设两类功能依次递减的账户，便于网上理财、日常小额支付需要。支付账户按照实名强度以及支付限额分为三类，功能逐次增强。”他透露。

热点关键词

不良资产证券化

银行不良资产证券化“只是试点”

回应“中国开展不良资产证券化”的问题时，周小川、潘功胜表示，银行不良贷款证券化“只是试点，额度也不大”，“这个市场也不一定很大”。

周小川表示，证券化的实质是市场化操作、市场定价。把一些不良资产打包卖出去，“这种操作也是可以的，不必夸大，因为这个市场也不一定是很大的。”但是整个过程中的管理要规范，风险要分析好，风险要自担。

热点关键词

互联网金融

行业协会“若干天”后正式挂牌

针对互联网监管问题，周小川表示，中国互联网金融协会已筹备一段时间，在未来若干天将正式挂牌。“互联网金融有些方面表现挺好的，失败率比较高、导致跑路的主要是P2P网贷环节。”他表示，互联网金融是新生事物，怎么样监管还正在探索之中，“去年出台的相关文件还没有真正落实，就又出现了新的挑战，所以也要成立互联网金融协会，加强行业自律”。