在高度信息化的今天，良好的信用是一个人行走社会的重要品质和招牌。9月，是全国“征信知识宣传月”。配合此次活动，我市从9月1日开始推出了主题为“大力推进中小企业和农村信用体系建设”的征信宣传活动。

　　征信，虽与百姓的生活息息相关，但还是有不少百姓表示，对征信的具体内容、涉及的领域不甚了解。今天，记者撷取生活中几个具体实例，帮助市民了解征信相关知识，从而防范、规避生活中产生不良信用记录的几率，减少不必要的经济损失。

　　负面信息多贷款申请“碰壁”

　　魏先生就职于我市某大型保险公司，月收入3500元，他爱人是中学教师，月收入3000元。2010年5月，魏先生在市内某小区看中一套三室两厅住房，夫妻俩兴冲冲地来到某商业银行要求办理个人住房按揭贷款。客户经理在查询其个人信用报告时，发现该客户于2005年在其他银行办理个人贷款3万元，期限5年，累计违约50次，最高连续7个月未还款，最近一年，累计违约12次。按该行规定，客户最近1年累计违约3次，历史违约6次，便不能增加新的授信，魏先生的贷款申请因此被退回。

　　人民银行齐齐哈尔市中心支行调查统计科副科长吕彦杰分析，实践中，借款人使用信用卡或贷款偶尔出现一两次逾期等负面信息，商业银行一般不会把它作为“不良记录”而拒绝信贷申请。但是负面信息多了，特别是有大额欠贷、欠息信息，商业银行就会对借款人的还款能力和还款意愿产生怀疑，认为他的信用记录不良，会提高授信条件，甚至引发拒贷。因此在参与信用交易过程中，市民一定要注意做到按期履约，珍爱信用记录。

　　外借“经济身份证”信贷申请“遇冷”

　　2010年初，我市某商业银行在为市民陈先生办理个人住房按揭贷款手续时，查询了其个人信用报告，发现陈先生名下有一笔已结清的个人住房贷款，逾期次数较多。陈先生一再否认有此笔贷款，并质疑征信系统信息有误。当工作人员告诉他该笔贷款时间和金额等信息后，陈先生猛然回想起，他的一个亲戚因无个人住房公积金，在购买住房时，曾以陈先生的名义申请过一笔3万元的个人住房公积金贷款，由于时间久远，已记不清楚。该行工作人员告诉陈先生，信用报告存在逾期还款记录会对其贷款审批产生较大影响，虽然他的逾期贷款金额小、期限短，但因逾期次数较多，银行将对其住房按揭贷款利率予以上浮。

　　吕彦杰分析此案例时谈到，如今，每个人的经济活动越来越多，除了需要“居民身份证”等有效证件证明一个人是谁之外，还需要有一个方便、可信的工具来证明参与经济活动者的信用状况，这个工具就是征信机构出具的个人信用报告，它记载了一个人在以前的信用交易中的表现，可以帮助交易伙伴更好地了解对方，尽快做出进行交易的决定。没有个人信用报告，许多事都办不成。所以人们将个人信用报告形象地称作个人“经济身份证”。如果您允许别人以您的名义去从事信用交易，就等于您外借了自己的“经济身份证”，他的信用行为就会记录在您的名下，对您今后的经济活动产生影响。拖欠贷款影响信用卡申请

　　职工老李于2007年在住房公积金管理中心办理一笔10万元个人住房公积金贷款，期限10年，还款方式为按月等额本息法，约定还款日为每月8日。老李正常还款一年后，突然停止还款达11个月。在此期间，住房中心多次催促还款，但老李始终以家中发生变故为由继续拖欠。后经老李所在企业领导询问，老李才解释说家中并没发生什么变故，只是听别人讲公积金贷款可以等到自己的公积金存款余额与贷款余额相等时一次性还掉，所以没有按时还款。2009年5月，老李因出差要在银行办理信用卡，被告知其个人信用报告中存在比较多的逾期还款记录，不能办理信用卡。经提醒，老李这才想起自己借的公积金贷款以前违约多次，追悔莫及。

　　吕彦杰分析此案例时说，住房公积金管理中心直接发放或委托商业银行发放的住房公积金贷款，都是反映个人信用状况的重要内容。从2006年开始，按照建设部与人民银行联合下发的个人住房公积金信用信息共享方案要求，各地住房公积金贷款信息都陆续纳入到个人征信系统，成为商业银行等金融机构授信决策的重要参考。因此每个人在享受住房公积金贷款服务时，一定要注意做到按时、足额还款，以避免产生不良信用记录影响日后的经济生活。