记者昨日从深圳国内银行同业公会举办的面对银行高管人员的银行卡案例剖析讲座上获悉，近年来深圳市信用卡纠纷及民事诉讼大幅增长。今年前９个月全市法院系统受理信用卡民事诉讼案件近１７０００件，远远高于去年全年的５７００件。

    九成为信用卡恶意透支

    在讲座上，深圳市中级人民法院审判长王育平称，近年来随着银行卡的普及，银行卡犯罪呈现高发态势，非法套现、伪卡盗刷、短信欺诈、恶意透支等各类风险问题和犯罪活动时有发生。

    据深圳市法院系统的统计数据显示，去年深圳法院共受理信用卡诉讼约５７００多宗；今年１－９月则已经受理接近１．７万宗，估计全年可能要达近２万宗。而从具体案件类型看，案件有九成以上为信用卡恶意透支，给我市银行卡产业的健康发展带来了严重影响。

    千人批量诉讼有好几例

    该人士称，以恶意透支为主的信用卡犯罪按相关法律都已构成刑事犯罪，但由于案件太多，司法资源相对较少，所以许多银行都按民事诉讼来处理。

    在诉讼中，９０％以上的案件找不到应诉人，找到应诉人的案件中也只有１０％找到确切的人来应诉，大部分案件只能是被诉人缺席审理。为了加快处理，某银行采取批量诉讼方式，一次对一批人诉讼，其中１０００人以上的已有好几批。

    王育平称，目前信用卡犯罪主要有妨碍信用卡管理罪；伪造金融票证罪；窃取、收买、非法提供他人信用卡信息罪、信用卡诈骗罪等。其中信用卡诈骗罪占重头。相关法律规定，只要利用信用卡诈骗超过５０００元就可定为信用卡诈骗罪。目前司法上认定为恶意透支，需要满足三个条件：一是以非法占有为目的；二是超期透支；三是通过银行两次催收、超过三个月仍不归还。

    发卡支付漏洞需要关注

    他认为，导致涉及信用卡案件爆发增长的主要原因有三个方面：一是银行发卡环节审查、审核、办卡过程中监管不严，甚至放纵有关；二是跟用卡环节相关，即除了各种ＰＯＳ机、自助终端外，网上支付、电话支付等新手段推出，在方便支付的同时，也造成了漏洞，给犯罪分子提供了机会；三是信用卡犯罪呈现出高科技化、集团化、产业化趋势。

    据悉，深圳市银监局、深圳市委宣传部、深圳市中级人民法院、深圳市公安局、深圳市金融办、人行深圳市中心支行等部门，今年以来联合开展“深圳市银行卡风险防范宣传教育暨打击犯罪专项活动”，形成了对银行卡犯罪的高压态势。针对信用卡恶意透支这一突出问题，有关方面将强化风险防范机制，并在立案、侦查、诉讼等环节保持严厉打击态势。