10余万中小企业有了信用档案
来源：苏州日报
2010-11-15 17:29:40
从1997年推出的纸质贷款证到如今全国联网的征信系统，越来越多的企业和个人感受到了积累信用财富的重要性。记者从人民银行苏州市中心支行了解到，在大力推进苏州征信体系建设的过程中，该行通过中小企业信用体系试验区建设，目前已采集并建立了10余
从1997年推出的纸质贷款证到如今全国联网的征信系统，越来越多的企业和个人感受到了积累信用财富的重要性。记者从人民银行苏州市中心支行了解到，在大力推进苏州征信体系建设的过程中，该行通过中小企业信用体系试验区建设，目前已采集并建立了10余万户中小企业的信用档案。
征信是第三方机构依法采集、整理和汇总企业和个人信用信息并依法提供给需要这些信用信息的机构和个人的活动。苏州市的信贷征信事业始于上世纪90年代中期。随着我国金融体制改革，打破了银行业务领域的划分，一家企业可以在多家银行获得贷款，因此产生了综合反映企业在所有银行的信贷和信用状况的需求。记者在人民银行苏州市中心支行了解到，该行1997年在苏州全辖推出了贷款证制度，贷款证是一本纸质的本子，记录了申请贷款的企业在每家银行的贷款及还款情况。
纸质贷款证在众多的银行间传递，存在运用地域狭窄、信息承载空间小、信息反映慢、易丢失等缺点。人民银行总行于1999年在全国开发推行了“网络版贷款证”——银行信贷登记咨询系统，苏州市在2000年初建成该系统并投入使用，该系统于2002年实现全国联网。至此，一家企业无论在哪获得银行贷款，其还款情况如何，都可以查询，成为银行信贷风险管理的有力助手，节省了信用调查时间，提高了审贷效率，进而方便了企业融资。近年来，为解决由于信息不对称造成的中小企业融资难问题，人民银行苏州市中心支行还专门采集并建立了10余万户中小企业的信用档案，帮助商业银行培育中小企业客户。为解决初创期的小企业缺乏有效的不动产抵押品造成的融资困难，该行每年开展应收账款质押融资及其登记公示系统的宣传，帮助中小企业以应收账款质押向银行获取融资。同时，该行还积极推进担保机构和借款企业的第三方信用评级，通过评级促进担保机构和借款企业规范财务管理，积累信用财富，实现可持续发展。
伴随着个人住房贷款和信用卡的推广，个人征信的需求也不断提高。由此，人民银行开发了个人征信系统——个人信用信息基础数据库，2006年1月1日正式运行。该数据库采集的信息主要包括个人基本信息、信贷信息等，迄今已采集了全国6亿多自然人的信用信息，苏州市凡有银行贷款和信用卡的居民，其信用信息也在其中。这些信息是居民在向银行申请并获得贷款或信用卡时，由银行依法采集并录入个人信用数据库的。而银行在受理居民的信贷申请时，经居民书面授权，首先也要进入这个系统查询申请人的信用信息。拥有良好信用记录的居民可以获得银行便捷的金融服务。近年来，苏州居民到人民银行查询自己信用报告的人数成倍增加，统计显示，今年1至10月，到人民银行苏州市中心支行查询信用报告的居民已超过1.4万人次，超过了去年一年的总量。
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