青岛银行副行长杨峰江
东方金诚国际信用评估有限公司山东分公司总经理刘世平 企业可以进行免费信用评级？这并非天方夜谭。据了解,人民银行等五部门在青岛开展“中小企业融资服务年”活动,组织银行机构积极开展金融创新,扩大对中小企业的融资服务。征信服务作为其中一个重要的板块 ,开展了中小企业信用培植和信用评级活动,提出了今年培植1000家中小企业、三年评定1000家中小企业的目标,评级费用由财政补贴。另外,由银行推荐的企业参加评级,银行支付查询使用费,被评企业也无需支付费用。
免费帮企业打造“信用名片”中国人民银行青岛市中心支行副行长顾延善 “使用方付费”和“财政补贴”两种评级模式,推动信用评级业务取得了新突破。为解决传统评级付费模式致使企业负担重、评级机构恶性竞争、银行机构营销压力大等问题,人民银行青岛市中心支行与青岛市经济与信息化委员会密切合作,自2009年开始探索改革信用评级的付费方式,被评方不再支付评级费用,改由使用方即银行购买服务的方式支付或由财政补贴,更好地体现了第三方评级的客观、公允和独立,逐步得到了银行和参评企业的认可。
两种模式遵循了“信用评级与信用体系建设相结合、政府扶持与企业自愿参与相结合”的原则,由商业银行、地方中小企业主管部门推荐或企业自愿报名参加,评级机构评出信用报告后加载到人民银行“非银行信用信息查询平台”上,商业银行通过该平台查询企业信用报告。银行推荐的参评企业,银行根据查询数量向评级机构支付查询费用;中小企业主管部门推荐或经中小企业主管部门同意的参评企业,由财政部门补贴评级费用。
中小企业要积极参加信用评级,创造信用价值。今年,人民银行等五部门在青岛开展“中小企业融资服务年”活动,组织银行机构积极开展金融创新,扩大对中小企业的融资服务。征信服务作为其中一个重要的板块,开展了中小企业信用培植和信用评级活动,提出了今年培植1000家中小企业、三年评定1000家中小企业的目标,评级费用由财政补贴。另外,由银行推荐的企业参加评级,银行支付查询使用费,被评企业也无需支付费用。对未能进入银行信贷准入门槛的,将会有银行专门进行信用培植,帮助中小企业提高信用管理水平,通过信用级别的不断提高逐步进入银行的客家群体。
为扩大参评企业范围,今年人民银行又从采集的与银行无信贷业务关系的中小企业中筛选出部分资产和盈利状况较好的企业,推荐给两家评级机构进行信用评级,评级费用由财政补贴,对信用级别较高的将推荐给银行予以贷款支持,对信用级别稍低的将由银行进行信用培植,使之逐步提升信用等级。在人民银行青岛中心支行和青岛市经信委的共同努力下,青岛市的信用评级数量显著增长。据统计,两种模式实施以来,全市共推荐参评企业402户(不含人民银行筛选企业),评出报告209份,其中A级及以上58户,BBB级113户,BB及以下38户。
将信用评级打造成名片东方金诚国际信用评估有限公司山东分公司总经理刘世平 到2010年6月底,东方金诚已对中小企业、借款企业和高新技术企业评级取得较大进展。一是我们已与青岛市21家中资金融机构全部签订合作协议。二是完成青岛人行及青岛市经贸委分配的涉及六区市260多户企业现场尽职调查工作,已做出近100户份评级报告。
青岛市政府先后印发《关于加快我市现代中介服务业发展的意见》(青政发2009年39号)及《关于进一步鼓励小企业创业创新发展的意见》(青政发2010年5号,即新20条)等文件,2010年青岛市定为“小企业融资服务年”,先后提出“育成达市”工程,“一三六”工程,继续全额执行财政补贴,减轻企业负担,拓宽融资渠道,这在全国也是唯一的。三是省人行2010年对山东省评级机构重新划分作业区域,明确规定东方金诚可在青岛、济南、潍坊、枣庄等七个地市作业。潍坊、枣庄等地拟选取一个县级区域作评级试点。四是与山东省科技厅合作对山东省高新技术企业提供融资建议或方案。目前已有良好开端。五是《七部委联合印发融资性担保机构管理办法》首次明确规定担保机构纳入征信体系,为其信用评级提供法律基础。
青岛对于评级费用全部由财政补贴或第三方付费在全国是首屈一指的,也是全国唯一的。即使在中关村的企业,也是由企业付一半、政府付一半。这已充分表明,我们的政府是切切实实为企业办实事、办好事、办对事。青岛市政府及各主管部门为进一步推动青岛市金融中介服务业的发展和壮大,进一步加大对金融中介机构的支持力度,采取更有效的激励措施,这必将对评级机构带来新的发展机遇。信用评级公司要紧紧抓住这难得的历史机遇,苦练内功,切实提高评级水平和评级质量,力争实现评级业务新突破。
《征信管理条例》即将出台,评级机构将具有更加明确的法律地位,同时信用评级也有可能上升为国家战略。特别是青岛人行主办本次信用评级研讨会,并由市经信委和半岛都市报支持,必将对评级业带来良好的发展空间和历史机遇。我们决心以此为契机,采取切实措施,提高服务质量,壮大评级机构的实力和影响力,对青岛市乃至山东省的诚信建设作出自己的贡献。一是进一步加强与政府、银行、企业之间的沟通与协调,使政府优惠政策能切实惠及企业,真正解决融资“两头难”的问题。我们对评级行业的前景充满信心,评级机构已迎来发展的最好时期,我们有信心打造中国评级业航空母舰。通过大家的共同努力,一是对青岛市诚信体系建设必定再上一个新台阶。二是政企之间、银企之间、企企之间将建立更加顺畅的沟通渠道,必将创建更加和谐的新局面。三是建立诚信品牌,为百年青岛增加一张新的城市名片。
信用评级要常抓不懈青岛银行副行长杨峰江
外部信用评级工作不是权益之计,要做到常抓不懈。2005年,我行上报企业15家,评级企业8家;2006年,我行上报企业5家,评级企业1家;2007年上报企业69家,评级企业34家;2009年,我行上报企业13家,评级企业5家。2010年,我行要求各分支机构继续加大力度上报评级企业,各项工作正有条不紊地进行。同时,评级推广与评级使用同时进行,相互促进。我行要求各分支机构积极使用外部评级结果,在授信材料上报前必须预先查询外部评级结果,对外部评级优良的企业进入绿色审批通道,优先审批,提高分支机构推广的积极性。通过外部评级结果,分支行能够在授信前期调查、审批、贷后等环节及时、全面地了解企业情况,增强了风险把控能力,促进了各项业务健康、快速发展。
