虽然央行和银监会一直没有新的房贷政策出台，但“房贷即将收紧”的传言近日风声再起。现在二套房贷收紧已成现实，一些银行又开始在首套房贷七折利率的审批条件上做文章。因为能增加利润，有银行人士表示欢迎央行出台削减房贷利率优惠的新政。据了解，目前天津银行对于首套房贷普遍仍能给出最低首付二成、利率最多打七折的优惠政策；对于面积在144平方米以上的住房，银行一般都要求首付最少三成。

　　早在10月底时，上海就传出消息，称在基准利率基础上下浮30%的优惠房贷利率可能从明年1月起叫停，新政策最早有望在09年11月份公布。近日，有外地媒体称，虽然央行和银监会尚未正式下文要求各家银行取消现行的房贷利率七折政策，但银监会已要求各大银行适当收紧房地产行业信贷政策，其中包括现行的房贷利率优惠政策。而随后即另有媒体报道，有银行高层表示“没有收到银监会关于收紧房贷的通知，现阶段也不会改变房贷政策。”

　　尽管没有管理部门的统一政策出台，各家银行房贷部门的“小算盘”却都打得噼啪作响，原先放在“抢占地盘”上的精力，现在则转移到“制定细则”上来。

　　据了解，目前天津银行对于首套房贷普遍仍能给出最低首付二成、利率最多打七折的优惠政策；对于面积在144平方米以上的住房，银行一般都要求首付最少三成。

　　建行天津市分行正在根据总行“按首付成数定价”的文件制定在天津执行的房贷细则。虽然没有其他银行公开表示跟进，但已有个别银行在审批首套房贷的七折利率时暗中变得严格起来。以往“七折利率”是银行吸引房贷客户的“口头招牌”，现在则强调这只是一个“最大优惠限度”，并非每个人都能获得。

　　有天津银行人士向记者表示：“房贷实行七折利率，对银行利润来说是个不小的损失。如果央行能出台新政策，减少房贷利率优惠的幅度，我们是欢迎的。”其实在一年前，央行宣布将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍以后，有的银行的实施细则迟迟不能出台，还有的银行几次修改实施细则，这就是一个很重要的原因。

　　以前担心信贷任务完不成，争取新客户是第一目标；现在任务基本完成，信贷指标越来越紧，银行就“有条件”考虑自己的利润问题了。虽然怕失去市场不好明说，但找一找客户身上的“瑕疵”，优惠也就不用给那么多了。一旦管理部门真有“收紧房贷”的新政出台，这些“暗中门槛”就可以摆到明面儿上来。

　　也有银行人士表示，这种“高门槛”有可能只是暂时现象。因为到了明年，各家银行又将面临新的信贷任务，到时“市场”和“利润”孰轻孰重，在银行心目中就会有一个新的权衡。

　　建行"七折优惠房贷"出新规 天津细则正在制定

　　“七折优惠房贷利率明年会否统一叫停”的问题还没有答案，近日又传来了银行自行收紧七折房贷利率的消息。据悉，中国建设银行总行近日已下发文件，要求按照房贷首付成数确定利率水平，这样购买首套住房的消费者如果首付两成，就有可能不再享受七折利率优惠。但建行在天津执行的具体细则目前还在制定之中，也尚未有其他银行表示跟进。

　　据北京媒体报道，建行已对首套房贷的优惠抬高了门槛，只有首付四成以上，才能享受到7折利率，如果首付两成，利率只能打8.5折。

　　采访中，建行天津市分行人士表示，总行的确下发了相关文件，对房贷利率的确定作出了比较详细的规定，要求按首付成数定价。但各地的房贷市场状况相差较大，现在该行要在天津执行的房贷细则还在制定之中。目前市民贷款购买首套住房，仍可享最低首付两成、利率最低七折的优惠；但对于面积在144平方米以上的住房，首付最少要三成。

　　如果房贷利率从七折提高到八五折，对于供房的市民来说，月供和利息总支出都会增加不少。以一笔金额为50万元、期限为30年、采取等额本息还款方式的住房贷款为例，按照目前的七折利率计算，市民每月还款额为2432.84元，利息总支出为375824.11元；假如贷款利率改为八五折，则市民每月要还款2699.10元，利息总支出为471676.51元，也就是说，每月要多还款266.26元，利息总支出将增加95852.4元。

　　银行人士告诉记者，央行的政策只是规定商业性个人住房贷款利率的下限为贷款基准利率的0.7倍，并不是说银行对于所有贷款购买首套住房的市民都要给出七折利率，银行给出的房贷利率只要不低于七折都是可以的。据了解，在以往，同样都是购买首套住房，银行也会对于不同的市民给出不同的贷款利率。有时，对于不同的楼盘，银行给出的房贷利率也不同。

　　虽然大多数银行都声称确定房贷利率时，会考虑市民的职业、收入是否稳定、家庭负担状况、负债情况、购买的楼盘状况、信用状况以及是贷款购买的第几套住房等，很多市民仍希望了解银行确定房贷利率的具体规则，以便“对号入座”。但银行人士则表示，这种具体规则属于银行的“商业机密”，各家银行都不会把自己的规则完全公布出来。

　　三招调整购房资金规划

　　“我在计划给父母买一套小户型商品房，但父母年纪大了不能贷款，所以我的名下就要产生第二套住房。最近老是听说第二套住房的政策要严格执行，首付比例和利率都要大幅提高，我和老婆商量了一下，决定把家里的现金都凑给父母交首付，这样即使按照严格执行的政策，我们申请贷款的成功率也会更高些，而且以后月还款的压力也更小。”陈峰岩调整了自己的资金配置。

　　地产业内人士透露，二套房贷收紧以后，不少购房者对自己的置业资金重新进行了规划。目前天津贷款购房者对资金调整通常有三种方式，即减少贷款成数、缩短贷款年限和改用一次性付款。据了解，改用一次付款需要较大的经济实力支撑，因此目前只有5%左右的贷款者考虑改用一次性付款，而其他多数贷款者都会考虑通过调整原来的贷款计划尽力降低自己未来的还款压力。

　　计划购房市民心态复杂

　　采访中，记者发现许多有购房计划的市民对于“房贷收紧”的传言都颇为关心，它就像那只迟迟没有落地的靴子一样，让人不能安心做决定。

　　“我听说以后贷款买房，利率有可能不能打七折，就拜托了周围的同事帮我向他们在银行工作的亲友打听是否真有其事，可是到现在也没有一个准确的消息。我想现在买房贷款能有七折利率优惠，可是一旦利率优惠取消了，买房的人少了，是不是房价也会降呢？真不知道该怎么办好了。”张女士说。

　　李先生表示要“抓住房贷利率最后的七折优惠”。“我也考虑过以后房价可能会下降，但什么时候降？能降多少？这些问题谁能说得好。所以想来想去，我觉得还是要先把看得见的优惠抓在手里，这就是房贷七折利率。如果房贷利率不再下浮，一个月的利息就要涨好几百元，三十年还完贷款，利息要多交十几万。房价能降这么多吗？就怕我现在拿到了七折利率，等到明年银行说新老客户都不能再享受七折优惠，我就白忙了。”他说。

　　刘小姐则盼望着等到房价下降的那一天。她说：“现在二套房贷已经收紧了，首套房贷收紧的可能也不小。但不知道房贷利率能比现在涨多少。如果一点儿优惠都没有了，买房的人肯定会少，那时房价估计就能降下来，大不了到时候我多付首付少贷点儿款，也多花不了太多利息。但如果大家都这样想，忍到明年等不了了再一起买，房价还是降不下来。”