“从未办过信用卡，怎么会欠下数千元的债、还被银行催促还款?”“没想到竟有人冒用我的身份证复印件办手机，恶意欠费! ”随着近日国家《征信管理条例卡(征求意见稿)》向社会各界征集意见，个人信用信息离老百姓的生活越来越近了。昨日，针对部分出现问题的信用报告，中国人民银行沈阳分行营业管理部货币信贷处副处长孙勇提醒读者：一定要妥善保管好身份证件，谨防信用财富被盗。如果把自己的身份证借给别人办卡，出现信用问题黑锅也得自己背。

　　留身份证复印件时标上用途

　　据孙勇副处长介绍，目前，每天来央行沈阳分行查询个人征信报告的人络绎不绝，沈阳市日查询量能达到200人之多。在第一次来查询自己信用报告的人中，多数是想买房买车时有需要信用报告的需求。截至去年底，个人征信系统共征集辽宁758万人1541万个信贷账户个人信息。为了不让别有用心的人不正当使用公民的身份证及其复印件，建议大家最好在身份证复印件有文字的地方标明用途，同时加上“再复印无效”字样;同时定期查询个人信用报告，关注自己的信用记录;一旦发现自己身份证被盗用，应采取有效措施或者立即向公安机关报案。

　　五种情况容易出现负面记录

　　老百姓日常生活中还有哪些情况容易出现负面记录呢?据介绍，一是信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录;二是按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录;三是按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期;四是为第三方提供贷款担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成自己的逾期记录;五是手机号停用后，没有办理相关手续，因欠月租费而形成的逾期。

　　个人信用报告记录四类信息

　　目前个人信用数据库已经采集的信息有以下四类：一是个人基本信息。包括个人的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等。二是贷款信息。包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等。三是信用卡信息。包括发卡银行、授信额度、还款记录等。四是信贷领域以外的信用信息。

　　目前沈阳市个人信用报告已经吸纳的信息包括商业银行贷款、信用卡，还有住房公积金的信息，随着条件的成熟，个人信用数据库还将采集更多的信息，会使更多的人拥有信用记录，以全面反映个人的信用状况。可能包括个人缴纳水费、电费、燃气费、电信等公用事业费用的信息、个人欠税的信息、法院判决信息等。

　　有污点记录后如何修复自己的信用

　　“如果目前自己的信用报告中存在负面记录，那么首先是要避免出现新的负面记录。 ”孙勇副处长解释，其次是尽快重新建立个人的守信记录。商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。

　　征信记录不良会有哪些惩罚

　　个人征信系统将给老百姓生活带来哪些实惠?孙勇副处长用一句话来总结:帮助个人积累信誉财富、方便个人借款。首先是可以节省商业银行的审贷时间，个人能更快地获得贷款。其次，在贷款利率、期限、金额等方面也可能会得到优惠。

　　一旦产生不良信用记录，会给老百姓带来哪些惩罚性措施呢?孙勇副处长介绍，商业银行没有处罚权，目前这一信息主要还是为银行服务，如果信用记录不佳，可能会在你办理金融业务时受到影响，将会增加个人再次获得银行贷款、办理信用卡或授信业务的难度。要知道，个人征信系统所收集的信息，要保存较长年限，且不能擅自更改。