市民章先生在杭州一家银行办理了个人住房按揭贷款，今年年初，他向这家银行申请7折房贷利率优惠时，没想到银行的工作人员称，由于他持有的几张长期未用而欠缴“年费”的信用卡，成为了有信用“污点”的人，银行不能够给他办理7折房贷的优惠。

　　眼下，个人信用报告正渗透到人们日常的经济活动中。市民申请贷款，申办信用卡，银行都会通过全国联网的个人征信系统查看市民的个人“经济身份证”。前天，在人民银行杭州中心支行组织的全省银行业金融机构“关爱个人信用记录”为主题的宣传活动上披露，浙江已经有3400多万自然人的信用信息纳入个人征信系统，2008年，浙江省商业银行通过征信系统查询个人信用报告872万余次，据人民银行杭州中心支行对省内25家信贷网点的监测统计，银行在查询个人征信系统后拒绝了2.7亿多元风险贷款的发放。

　　哪些行为可能让你的信用记录出现“污点”？有的“沉睡”的信用卡仍然要收取年费可是逾期未付；刷卡消费、信用卡套现之后却没有足够资金用于按期还款；利率调整之后，没有足额资金缴纳住房按揭贷款……如果个人在过去的信用交易中未能按时、足额偿还贷款和支付费用，个人信用报告里就记录了逾期还款的负面信息。而一段时间内连续或多次出现负面记录，再和银行打交道时，个人就可能被银行判定为“信用风险较高”而遇到贷款被拒、信用卡无法申请、贷款利率上浮等情况。

　　事实上，信用记录已不仅仅限于个人与银行打交道过程中。个人信用报告的应用已经在就业、求学、租房、保险、公务员录用和晋升、评先评优等社会各个层面发挥着日益重要的作用，因信用记录不佳使个人求职受阻、创业不顺、生活不便等也已成为现实。

　　市民如何保持良好的信用记录？市民可以尽早建立个人信用记录，积累“信用资产”。通过与银行发生借贷关系，例如向银行申请信用卡或贷款，并按时足额还款，避免出现逾期，就能不断累积个人信用。此外，市民要注意妥善保管好各种有效身份证件及其复印件，防止个人身份被盗用。

　　如果已存在信用污点又该怎么办？人民银行提醒，首先要避免出现新的负面记录，其次是尽快建立个人的守信记录。比如，一个人偶尔出现逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这证明其信用状况正在向好的方向发展。另外，不少市民信用卡出现逾期记录后首选的方式都是还款后注销。建议市民继续保留该信用卡并继续使用24个月，重建良好的信用记录。因为银行在办理贷款时，主要查看的是最近24个月的信用情况。

　　那么如果信用记录出现错误怎么办？市民可以通过三种渠道反映出错信息，要求核查、纠正。一是由本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映；二是直接向征信中心反映；三是可以委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。

　　附件：

　　任何一个自然人，只要在银行办理了贷款和信用卡，或开立了银行结算账户，都有自己的信用报告。目前，个人信用报告主要涵盖的信息包括：一是个人基本信息。包括个人的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等。二是信用卡信息。包括发卡银行、授信额度、还款记录等。三是贷款信息。包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等。四是信贷信息以外的信用信息，如公积金、社保等非银行信用信息。五是信用报告查询情况，即何时何人因何原因查看了个人信用报告。