随着现代生活的发展和市场经济的完善，越来越多的人开始重视个人信用在社会生活中的作用。一个没有信用记录或有着不良信用记录的人在个人信用制度日趋成熟的今天是寸步难行的。

　　申办信用卡，可以说是建立个人信用记录非常有效的一个途径。然而，申请过信用卡的人都知道，在填写了申请表格并提供有关资信证明之后，发卡银行并不是当场就发送信用卡，而是在一段时间之后，将信用卡和信用额度书面递交给申请人。那么，究竟是谁决定消费者申请信用卡的信用额度呢？

　　工商银行吉林省分行个人金融业务部经理刑怀莹解释，信用额度是指发卡行根据持卡人的资信，在指定期限内给予持卡人最高可使用的金额，虽然申请人资料可能类似，但仍会因年龄、学历、经历、消费潜力、经济状况、申请卡种等方面的差异，得出不同的评分，信用额度也会有所差别。

　　目前，省内各大商业银行的信用卡，都有无需存款即可消费的功能，可以透支消费多少，就看银行确定的个人信用额度了。一般说，银行对“优质客户”会发金卡，而对普通申请者则提供普卡服务，区别在于信用额度。持卡者在收到信用卡的递送封及首月对账单，即可查阅初始信用额度，此额度包括消费和取现的最高额度。而对申请了同一家银行多张信用卡的客户来说，信用额度并不随卡数量增加而递增。例如，长春市民张女士在同一家银行办了3张信用卡，额度分别为2万元，如果A卡消费了1万元，那不论A卡、B卡还是C卡，可再消费的金额只有1万元，如果A卡刷卡消费了2万元，剩下的两张信用卡就无法继续消费。

　　对于没有使用过信用卡，还没有信用记录的申请人来说，大多数只能获得较低的信用额度。如何才能在尽可能短的时间里提升自己信用卡的信用额度？交通银行长春分行个人金融业务部卡中心产品经理崔钰林认为，按时还款，不恶意透支，是提升信用额度的根本保障。除此以外，借助信用卡的临时调高透支额度等新功能，把事先积攒好的钱以刷卡形式“对冲”出来，那么这笔相当于从银行零成本融到的短期闲资，可以很好地理财生利。

　　目前，临时调高信用卡透支额度的新功能，已在省内多数发卡银行普及。据了解，如持卡人有急用，刷卡时多透支些钱，可提前（最长1个星期、最短即时生效）给信用卡客服中心打电话，申请临时调高自己信用卡的透支额度。按规定普卡最高透支1万元，金卡最高透支5万元，而临时信用额度最高可一次性提至10万至20万元。只要前3个月还款记录良好，一般当天即可提升额度，无息还款期限一般为一个月。利用这笔“对冲”而来的闲资，可以进行比较稳妥的投资，如购买以月为单位的理财产品、打新股理财产品或循环计息的通知存款等。当然，用临时信用额度投资，要奉行“稳健”原则，不能超出信用额度。否则，持卡人需交纳超限费和利息。因此，在使用临时额度前，最好先弄清临时额度还款期限，及在此期限前是否有充足的还款能力，以免逾期还款给自己的信用记录造成不良影响。

　　崔钰林提醒广大持卡人，信用额度并非越高越好。就实际的业务情况来说，一般信用额度上限在1万元左右就够了，毕竟原则上来说，信用额度越高，客户所承担的潜在风险也就越大。此外，申请临时提高信用额度要注意其时效性，到期后将自动恢复为原来的额度，必要时需再向银行提出申请。据了解，不同银行对于临时额度的有效期各有规定。招行临时额度使用期一般为30天，光大银行临时额度有效期一般为45天，建行临时额度最长使用期为90天。此外，拥有过高却使用不到的信用额度，可能反而会造成麻烦，一旦卡片或卡号遭窃，则会留给不法分子相当大的冒用空间。因此，信用卡额度，够用就好。