原来是小额贷款转贷过程中出了岔儿；贷款人感觉自己很委屈

　　采自甘井子区南关岭街道井西社区

　　得知2月10日起，工行将针对信用良好的客户实施7折的个人住房贷款优惠利率后，王女士坐不住了，“我的房贷就是工行的，但我却极有可能享受不到这项优惠。”因为王女士在银行有连续5笔“逾期未还贷”的不良信用记录，“不良记录的产生并不是我个人的原因，但最后必须由我个人来承担这个责任吗？”王女士感到很委屈。

　　惊愕 “我有5笔不良记录？！”

　　2008年10月7日，王女士到邮政储蓄网点询问一项低息贷款业务。柜员将王女士的名字和身份证号码输入后，系统显示“禁入”，因为王女士有连续5笔逾期未还贷的不良信用记录！

　　“2004年我办理了2万元小额贷款，2006年办理了转贷，2008年4月17日我提前4个月还清全部贷款，在这期间我从来没有拖欠贷款利息，怎么会有不良信用记录？！”带着疑问，王女士找到当初办理小额贷款的大连银行(原大连市商业银行)华昌支行。

　　工作人员打印出王女士的还款明细，说，“2006年4月是你该还本金的时间，但你没还，系统就自动生成了不良记录。”“我当年3月申请办理了转贷，可以延期两年还本金，而且本金我已经在2008年提前还上了，为什么系统会有这样的记录？”王女士疑问道。银行工作人员表示，因为当时的经办人已经调往外地，所以并不了解当时的详细情况。

　　原委 转贷环节出“乱子”

　　2004年2月，下岗多年的王女士和妹妹一起申请了2万元的小额贷款，姐妹俩将贷款投入到各自经营的小便利店，并按时到银行存入贷款利息。

　　2006年3月，为姐妹俩办理小额贷款的戚秀玉职业介绍所通知她们，政府又出台了一项优惠政策，即将到期的小额贷款可以申请转贷，延期两年还贷。姐妹俩写好申请后交给戚秀玉职业介绍所的工作人员，“他们让我们回家等消息。”

　　2006年8月29日，王女士接到转贷办妥的通知。2006年9月1日，银行正式放贷。2008年4月17日，王女士提前还清全部贷款本息。

　　记者采访了大连银行华昌支行个贷部的高女士。高女士说，银行是2006年8月接到经由戚秀玉职业介绍所转来的转贷申请单的。“王女士说她是当年3月份递交的申请，但当时我们没有接到申请。4月份时，银行系统就因为她‘到期’未还贷而自动生成不良信用记录。”高女士说，这种因转贷办理时出现“空档期”而造成的个人信用不良记录并不常见。

　　焦急 “不良信用记录咋消啊？！”

　　对于王女士的问题，戚秀玉职业介绍所一位工作人员表示，据他所知，在2006年4月份~8月份到期的小额贷款项目中，申请转贷的有几百人，“但像王女士这样，出现这种问题的还是第一个。”

　　大连银行华昌支行个贷部的高女士称：小额贷款涉及的单位较多，协调起来时间也很长，关于转贷办理时间可能拖后的事，我们事先已经告知“戚秀玉”方面，通知的事由他们落实。

　　戚秀玉职业介绍所的一名工作人员称，电脑记录显示，王女士于2008年4月17日还清了贷款本息。该工作人员说，小额贷款到期办理转贷时一般都会提前一个月申请，他们每周都会向银行递交申请单。“如果可能出现办理延期的情况，我们肯定都会提前告知申请人，银行方面也会通知的。”但王女士称，她并未接到这样的通知。

　　王女士希望银行能出具证明，证明她不是恶意拖欠贷款。“如果我们为王女士出具证明，只能证明她已经还清贷款本息，但我们不能为她消除不良信用记录，一来这个系统的管理权并不在我们银行，二来最终形成不良信用记录，责任并不完全都在银行方面。”高女士说。银行方还称，等几年后，如果王女士的信用一直良好的话，记录才能自动消除。

　　王女士说，“戚秀玉职业介绍所也称他们只能证明我最终还清贷款了。可这样的证明对我来说根本没用啊！”