信用担保渐化融资坚冰
来源：南方日报
2008-12-12 14:48:50
“如果自己通过担保公司去银行贷款,真正可以运作的资金可能只剩下75%左右。但是通过专项资金担保后,则只需要向担保公司缴纳担保费和银行的利息,且利息还可以申请补贴。”在前天里水召开的中小企业信用担保专项资金申请动员
“如果自己通过担保公司去银行贷款,真正可以运作的资金可能只剩下75%左右。但是通过专项资金担保后,则只需要向担保公司缴纳担保费和银行的利息,且利息还可以申请补贴。”在前天里水召开的中小企业信用担保专项资金申请动员大会上,南海易乐工程塑料有限公司总经理缪明松说。
今年11月初,酝酿了大半年的《南海区中小企业信用担保贷款贴息管理暂行办法》终于面世,对于正在经历金融风暴考验的中小企业,无疑是雪中送炭。目前,南海各个镇街陆续开始积极动员企业,罗村街道更是拿出1500万元来对申请的企业进行再补贴和扶持。
保证金由专项资金支付
“我们正好准备向银行再贷款,就被通知来开这个会,回去就准备材料过来申请。”缪明松说,目前公司也有向银行贷款,但是最大的物业包括厂房等却不能在银行进行抵押贷款。“土地是租的,拿不到土地证,厂房盖在租地上,也拿不到房产证。鉴于此,目前向银行贷来的金额并不多。”
这一现象不管是在里水,还是整个南海,都是非常的普遍。众所周知,南海民营企业发展较早,且大多是租贷经济,不只土地是租的,很多企业连厂房和机器都是租的。也正因为如此,这些厂房土地由于没有房产证和土地证,均不能得到银行的抵押贷款。如何去“活化”这些土地,成了相关部门亟待解决的一件大事。
“其实在筹划这个中小企业信用担保专项资金的时候,还没有出现金融风暴。”南海区经贸局副局长谭国洪说,方案在今年初开始筹备,当时众多企业面临的是用工成本增加、原材料成本上涨、人民币升值等情况,到方案出台的时候,金融风暴已经蔓延到各个行业了。这笔8000万元的专项资金以5年为限,至2013年10月30日结束,专门为成长型中小企业在合作银行取得贷款时提供信用担保。
目前,南海区经贸局已经与各大合作担保机构和银行进行了沟通,并达成共识。为了减轻企业的负担,银行在发放贷款时候要按人民银行公布的同期同档次贷款基准利率发放贷款,原则上利率上浮不超过10%。“如果按照正常渠道申请贷款,很多时候利率都会上浮到15%左右。”缪明松说。
而最大的亮点是,企业缴纳给担保公司的保证金由专项资金来支付。一般企业通过担保公司向银行贷款,除了要给担保费外,还要缴纳贷款额10%的保证金。举例说,一个企业要贷款300万元,除了要交担保费外,还要缴纳10%也就是30万元的保证金,这30万元要在企业归还本息后才能退还给企业。“而这无形中就减少了一笔可运作的流动资金。”缪明松说。
除了保证金由专项资金来支付外,目前还规定了担保公司收取成功获得专项资金担保贷款的企业每年不高于2.5%的担保费。里水某化工企业的负责人说,此前曾找过担保公司,但担保费太高,要3.5%,由于成本太高,融资谈不下,只能跟兄弟企业借款或民间借贷。
政府对担保机构进行补贴
据了解,在这5年期间,南海区财政每年将会安排一定金额对信用担保机构进行补贴。信用担保机构在当年度使用南海区中小企业信用担保专项资金为成长型企业提供担保贷款并已完结的非个人项目,均可实行累进制补贴,按照年日均担保余额在5000万元到1亿元之间,给予补贴率从0.8%到1.2%不等,每家信用担保机构每年度补贴总额不超过300万元。
与会的佛山华鼎担保相关负责人表示,对担保额进行补贴的做法给了担保公司更大的动力。对于这次合作,他认为所给出的条件都比平时优惠,中间的很多风险均由政府部门来转接。目前,担保公司可以适当要求企业提供反担保,其中反担保的物业包括房屋、租地上的建筑物、机器、设备、运输车辆、出租权和宅基地等有形资产。
除了对担保机构进行补贴外,专项资金还对信用担保贷款企业进行贴息,条件是企业已偿还本息。符合条件的中小企业可获得贷款利息20%的贴息,每家企业年度贴息总额不超过30万元,计算时间最长不超过1年。
记者了解到,目前罗村街道在此基础上,还准备设立1000万元的专项资金,对街道范围内符合条件并获得南海区信用担保贷款贴息资金的中小企业,进行再贴息。另外还拿出500万元资金,用于鼓励企业进行科技创新、技术升级和电子商务等三个方面。“估计罗村至少会给予贷款利息10%的贴息,加上区里的贴息,预计罗村受担保企业将能获得30%的贴息。”罗村街道办事处副主任刘锦枌说,两项资金的具体使用办法将在本月底出台,届时将通过罗村街道招商网向社会公布。
贷款严禁用于投资资本市场
根据方案,单个企业专项资金担保贷款金额一般不超过2000万元。“但并不意味着每个企业都可以申请2000万元。”谭国洪说,有企业申请的贷款金额是2000万元,然而在其提交的营业表中看到,去年的盈利金额只有70万元,“试问贷款2000万元,企业什么时候才能还清本息?”
他进一步分析说,按10%的保证金来计算,8000万元将撬动8亿元的银行贷款,分散到8个镇街,平均每个镇街大概是1亿元左右,如果每个企业都申请到2000万元,那么5个企业就把这笔钱用完了。鉴于此,企业在申请贷款时应该量入而出,综合企业的实际情况、需求量和还贷能力等多方面因素来确定贷款的数目。
同时,监委会还会对企业贷款资金的使用情况进行监控。谭国洪介绍说,企业通过专项资金担保取得的贷款只能用于企业的生产经营活动,包括采购原材料、技术改造、自主创新等,严禁用于偿还旧债、发放拖欠工资和资本市场上的投资。
记者了解到,这次专项资金面向的是在南海区注册成立且具有独立法人资格、符合产业扶持发展方向的生产型中小企业。企业若需申请资金,可先向所在镇街经发办提出申请,并提交资料。资料准备时,企业各类获奖证明、行业排名、专利优势等材料准备越详细越有利于快速获得审批。经发办初审上报区监委会审核,通过后,向合作银行和担保机构推荐。而银行和担保机构将分别与企业接洽并进行独立考察。有关负责人表示,企业申请担保资金的审批流程最快在14个工作日内就可以完成。
■相关 西樵建立雄鹰企业联系制度
领导班子职能部门与企业“结对子” “走亲戚”
14名班子领导与68家企业“结亲戚”,各职能部门与68家企业“走亲戚”。近日,西樵镇召开了“雄鹰计划”实施方案工作会议,部署实行班子领导、职能部门挂钩企业的联系制度。镇政府表示,期望能以这样的方式加快建立和完善中小企业服务体系,帮助企业度过“寒冬”。
根据实施方案要求,西樵镇政府将分三个阶段推进“雄鹰计划”:今年至2010年为“育鹰阶段”,政府要分步帮助企业解决一两个制约发展的关键问题；随后将逐步建立完善各种有利企业发展的服务体系和发展平台；争取到2015年实现“雄鹰集群”成型、国际名气崛起的目标。具体的措施主要往八大方面推进,包括:支持企业活化资产,提高市场营销能力,提升企业管理水平,激励企业科技创新,推动品牌带动战略,拓宽担保融资渠道,构建知识产权服务体系,保障人才需求储备。
记者了解到,为确保方案落到实处,该镇成立了雄鹰计划工作领导小组,建立起政府——企业联系制度。按照要求,14名镇班子成员和相关部门将分头挂钩联系68家优质企业,在深入了解企业发展现状的基础上,提供及时有效的信息和行政服务。
该镇主要领导在会上提出,各部门要利用自身资源优势,将扶持企业的工作落到实处。据悉,“挂钩”方案对各部门服务企业的工作都进行了明确规定:投资促进局要建立物业投资信息平台,为企业提供租赁信息。经发办要构建银企交流平台,积极推动银企合作；引入战略投资者,推荐融资中介顾问,建立“战略投资信息资料库”等。环保办要支持企业技术改造、清洁生产。财政部门加强信用担保体系建设。行政服务中心开通行政服务绿色通道。商会要引导企业建立现代企业制度,加强行业协会的扶持。组织与劳动部门则必须强化人才载体建设,协助企业招聘、培训员工,解决人才后顾之忧。
“政府和社会是池塘,企业是鱼,现在鱼遇到困难,就需要政府和社会深挖塘、广积粮、净化水质,帮助鱼儿战胜困难。”一位主管经济的镇领导表示,西樵拥有庞大的纺织产业集群,可以学习韩国中小企业在技术创新与改造、信息交流、技术合作、人员培训等众多方面的共享和互补,而这一切的前提是需要政府充分发挥服务作用。
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