在互联网金融发展之前，国内的征信体系一直是与银行直接挂钩。因此，信贷市场存在着两个极端：

　　1、信用“白户”贷不到款

　　即没有在银行贷过款、没有使用过信用卡，银行就不清楚你的信用度究竟如何，你申请信用贷款的成功率就很低。

　　2、信用“黑户”也贷不到款

　　不管你是否恶意，只要未在约定还款日之前还款，或者没有足额还款，都会被认定为逾期还款。有很多人对信用卡的使用粗心大意，不小心就成为了“黑户”。除了信用贷款审核不会通过“黑户”申请别的贷款难度也会增大。

　　就国内征信体系来说，每个人的信用记录都建立在银行的借记卡以及信用卡的数据基础之上。但在这以外，还有大量的征信信息散落在其他非金融机构。

　　互联网金融的创新之一在于多维、跨界和融合，用技术把银行和非银行打通，把金融与非金融的界限打通，把这些散落的信息收集起来并加以分析，更加高效地解决“黑户”和“白户”的信贷问题。

　　现在，已经有很多人在投资P2P网贷平台了，到2017年1月底已经有近400万人投资，由于年底对网贷市场有一定影响，年后投资人增长将有新的突破。不仅如此，截至2017年1月底，全国正常运营平台数量为2288家,当月成交量高达2209.92亿元，历史累计成交量也达到了36500.85亿元，去年同期历史累积成交量为14956.15亿元，一年时间增长幅度达到了144.05%。

　　随着P2P网贷市场监管细则的进一步落实，整个网贷行业将会逐渐走上稳健发展方向。届时，网贷理财市场将会更安全、更有秩序。