对于急需贷款的农牧民而言，怎样才能获得这样一张诚信“通行证”呢？内蒙古自治区的做法是以财政扶贫资金为杠杆，建立风险补偿机制，为贫困户增信，去年全区48.76万户农牧民因此受益，获得小额信用贷款。 “农 ...
对于急需贷款的农牧民而言，怎样才能获得这样一张诚信“通行证”呢？内蒙古自治区的做法是以财政扶贫资金为杠杆，建立风险补偿机制，为贫困户增信，去年全区48.76万户农牧民因此受益，获得小额信用贷款。
“农牧民脱贫最大的难题是缺生产资金，然而由于缺少抵押物和担保，很难从银行贷到钱。”内蒙古自治区扶贫办副主任韩建刚说。
为此，内蒙古自治区于2013年11月启动金融扶贫富民工程，自治区本级财政每年为57个贫困旗县投入扶贫资金4.75亿元，作为风险补偿金，农业银行按1∶10的比例投放贷款。
“风险补偿金有两个作用：放贷前，为农牧民做担保；由于天灾人祸还不了贷款，替农牧民还本还息。这让银行吃了‘定心丸’。”韩建刚说。
但是，担保的风险如何防范呢？四子王旗巴音嘎查党支部书记布和朝鲁说，关键是实行了联户联保，3至5户大户带贫困户，还有亲戚联保、两委班子成员联保，一户还不了，另外一户还。该嘎查每年扶贫贷款有870万元，没有出现违约。
在全区，“3+2”“2+1”免抵押、免担保互助联保模式普遍推行，即3户信用户带2户贫困户、2户信用户带1户贫困户，互相担保，互相监督，共担风险，共同致富。
政府以风险补偿、政策性担保公司担保、引入商业性保险公司等方式，为贫困户增信授信，确保有发展能力的建档立卡贫困户都能得到3万—5万元的小额信用贷款。同时，自治区财政每年安排专项扶贫资金，为建档立卡贫困户贴息5%。
各旗县开展了信用村、信用户评定与创建，增强了农牧民的诚信意识、市场意识。建立和完善了县乡村联动的常态化工作机制，嘎查村、苏木乡镇、扶贫办、旗县支行四方把关，提高了贷款管理质量，有效防控了风险。设立预警机制，贷款不良率连续3个月超过3%的旗县必须停止贷款业务，组织清收。
这一政府主导、银行实施、市场运作的机制，使扶贫方式由“输血”变“造血”，用小钱引大钱。截至去年11月底，金融扶贫富民工程累计投放贷款244.62亿元，是投入风险补偿金的13倍。据测算，使用贷款一年以上的农牧户人均增收1500元以上。
农牧民诚信意识增强。据农业银行内蒙古分行提供的数据，截至去年11月底，这项工程累计回收贷款151.11亿元，实际使用风险补偿金1521.02万元，贷款不良率只有0.24%。这0.24%也不是农牧民不讲诚信，而是出现了特殊情况，比如：天灾，造成绝收；人祸，车祸、大病等。
