让8家个人征信入围机构翘首以盼许久的牌照可能很快就会下发。北京商报记者获悉，央行已对个人征信入围机构发布了《征信机构监管指引》(以下简称《指引》)，这意味着个人征信牌照下发更进一步。昨日有入围机构人士向北京商报记者透露，首批民营个人征信机构牌照最快将在年内下发。

　　设置审慎性条件

　　根据《指引》，央行对征信机构设置了审慎性条件，包括健全的公司治理结构和内设职能部门，员工队伍具备相应业务能力；稳定的信用信息来源和数据采集渠道，具备开发征信产品的能力；内控制度完善、可操作性强；以及具备征信业务所需的IT系统开发和管理能力。

　　而上述问题也是央行此前对个人征信入围机构进行验收时检查的主要内容。由于征信机构涉及的信息安全问题可能引发各类纠纷，因此，监管层一直颇为谨慎，首批牌照始终没有下发。今年1月，央行正式放行进入个人征信业的首批8家民营机构，当时指定的准备期限为6个月，此后央行进行了多次验收，但牌照下发一直没有动静。

　　值得注意的是，此次《指引》中，央行还首次明确了个人征信机构需按照注册资本总额的10%提取保证金。在中央财经大学法学院教授黄震看来，这不仅是出于对信息安全的考虑，还有对风险的控制。他表示，一旦个人征信评级机构遇到诉讼等问题，保证金可以用于问题处理。

　　《指引》也规定，央行可根据征信机构经营合规情况、上一年度风险赔偿总额以及业务规模和风险状况三条因素，而上浮特定个人征信机构的保证金提取比例，但上浮后的保证金总额不超过征信机构注册资本的30%。易观分析师郝竹婧进一步表示，以国外现有的个人征信公司为例，因为个人信息变更较快，征信公司的更新速度可能达不到同步的水平，以致征信公司在审核贷款时出现报告错误，遭到客户的起诉，赔偿金额巨大，有些公司甚至因此破产。所以，设置保证金就是为了用于贷款出现问题时对客户做出赔偿。

　　此外，由于目前多家征信公司实行合伙制度，为防止牌照倒卖，《指引》对公司股权变更也做了要求。具体要求为，拟变更出资额占公司资本总额5%以上或者拟变更持股占公司股份5%以上的股东，需报央行批准；5%以下的应当自变更之日起10日内向中国人民银行办理备案。郝竹婧分析，征信涉及过多个人隐私，此项规定不仅防止牌照倒卖，甚至能直接防止有些股东借机进入征信领域。