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刘龙:互联网金融是主观信用的授信

来源: 2015-12-07 12:03:16

  由中国期货业协会与深圳市人民政府共同举办的“第11届中国(深圳)国际期货大会”于12月3日—12月5日在深圳召开。  本届中国(深圳)国际期货大会与往届相比形式更加丰富多元,以“跨界、跨境、跨越”为主题, ...

  由中国期货业协会与深圳市人民政府共同举办的“第11届中国(深圳)国际期货大会”于12月3日—12月5日在深圳召开。

  本届中国(深圳)国际期货大会与往届相比形式更加丰富多元,以“跨界、跨境、跨越”为主题,邀请了梅拉梅德等全球顶尖的金融衍生品专家、学者及深圳市政府及证监会领导、国内外主要交易所、金融企业、上市公司等领袖精英参会。大会将围绕“如何更好地服务实体经济风险管理,促进期货与现货、境内与境外、场内与场外、线上与线下的互联互通以及金融混业、跨界融合的发展”等业界关心的重大课题深入研讨。和讯期货参与现场直播。在“互联网+金融创新论坛”上,中国大宗商品学会会长,感知中国集团副总裁刘龙先生发表了“物联网技术与大宗商品风险管理”的讲话。

  在讲话中,刘龙先生表示,中国的大宗商品实际上已经在全球的地位中有非常大的一个体量,虽然交易量大,交割量却不足,主要原因是期限虽然出现了同步,但是现货价格和期货价格出现明显偏差,导致很多企业根本不愿意在期货市场进行交割。

    什么是互联网金融,他认为互联网金融是主观信用的授信。

  以下是讲话文字实录:

  尊敬的各位来宾、各位嘉宾,女士们、先生们,感谢大家上午能给我这样的时间和大家交流我和大家分享的内容。

  今天我跟大家分享的是物联网技术和大宗商品风险管理,在讲这个课题的时候,我想跟大家做一个沟通,什么是物联网技术。因为今天互联网的主题是“互联网+”,“互联网+”和物联网是什么关系,物联网是什么,这个从去年到现在,应该说物联网这样的词汇越来越多的出现在我们的书面上和我们的耳朵里。

  谷歌的董事长做了寓言,未来互联网将会消失,物联网将无所不在。什么是物联网?我们很多的朋友过去一讲物联网一定想到物流,一定想到的是可能是互联网延伸段的东西。我刚刚在场外和我一个朋友沟通,我说互联网解决了什么?解决的是信息不对称的问题,我不知道这个东西从何而来,现在我知道这个信息,但是大家要知道这个信息是用手工录入的。马云阿里很强大,或者他做了非常有意义的事情,把全世界的商品通过一个公共平台展示给大家,出了很多问题,因为我们拿到手的商品和图片完全不同,这就是互联网信息的弊端。什么是物联网,物联网让商品自己说话,不需要你描述,什么是互联网?互联网就是今天出现了这么多的雾霾,难道我们不知道吗?什么导致了这么多的排放增加,什么是物联网解决的问题?物联网可以把它实时的现实社会中的状态用技术、传感的技术,把它收集传输总结,而不是靠人汇报。互联网很重要的三个环节,终端制造,联想IBM都是前沿。传输,中国电信、中国移动。内容的应用,包括阿里、京东这些所有的运营商。物联网也一样,物联网也有这样的体系,大量的传感设备和传感器,实时的告诉今天这个会场来了多少人,我们今天的温度是多少,湿度多少,不是靠人说,而是靠我们的传感器把它收集到的数据直接传输到你的终端。物联网也是借助了互联网的一些公用的平台,譬如说4G、5G网络,数据的传输。内容的应用,物联网终端或者物联网的使用者,我可以实时知道我是什么样的状态,我后面会讲我们感知在这上面有些非常伟大意义做的事。在这儿我想提醒一个,目前全球的标准委员会上,中国人做了两个全球的标准,一个是五笔汉码,互联网的标准是欧美人制定的。物联网的标准是中国人制定的。

  中国的大宗商品实际上已经在全球的地位中有非常大的一个体量,全球77.3万亿美元的GDP,中国占了10.38亿,占了10%多。但是中国的期货合约交易总量占全球的55%,昨天我听到主会场讲,今年1-9月份占了53%,我今天拿到的数据是55%。也就是说中国的大宗商品的体量跟中国这几年经济的发展是有密不可分的关系,也就是说我们中国是全球最大的商品和期货交易市场,过去我也是一直做这个行业,跟很多企业家进行沟通,过去讲中国是最大的消费者,但是中国没有自己的话语权。这个话语权都在哪里呢?欧美、生产商,都在这些经营或者大的消费企业里面,但是中国作为这么大的体系里面,中国失去了话语权,但是今年大家应该明显感受到,中国这两个字影响了全部资源的因素,也就是说甭管是生产者还是贸易者,今年都在关注中国的消费市场,我们正在获取我们过去应该有的地位,也就是说我们现在在不断的得到了大宗商品的话语权。国内的43个,我们做了43个品种的,包括钢铁、煤炭、汽车这样大的体系的商品的时候,我们有多大的产能?我们有14万亿元人民币的产能。但是,大宗商品的交易在国内能占到304万亿,为什么这么大的交易体系只有这么小的产能,只有100亿的三大交易所、商品交易所交割量也就是一百多亿,这个数据明显不对称,什么原因导致如此大的交易量实现如此小的交割量呢?为什么那么多参与期货的人不愿意在期货市场进行交割?头是通过线下交易完成交割。

  我们对这个事情做过一些分析:1、虽然这个交易量大、交割量不足,主要原因是期限虽然出现了同步,但是现货价格和期货价格出现明显偏差,导致很多企业根本不愿意在期货市场进行交割。2、我们期货市场更多的关心是我们如何让我们的交易者实现交易,它并没有关心生产者如何运用期货市场进行融资,进行生产服务。这是我们认为两个非常重要的因素,约束了很多企业家。我过去也在企业干过,也做过企业的经营者,企业实际上是需要的不仅仅是交易的一个环节,它是需要你能给它提供整个链条的服务。我们出现这么多的偏差,有什么办法把交易、产能、交割之间实现互动呢?我们交易的体量已经占全球的50%多,我们还可以增加多少?我们用什么办法让我们现有的体系出现改变了,我相信出现监管者,作为期货公司或者作为参与群体,都希望有这么多的交易之外,我们更多的是要引进和实体企业服务的连接点,我们在说交易、交割到金融服务,这是整个产业链上的逻辑。但是我们现在所有我们所了解的,包括期货公司推出仓单融资,包括仓单保证金,甚至期货的类似于物流公司做的什么高保真的仓单交易,这些东西可以解决问题吗?2013年,我们都知道仓储行业和贸融行业都出现问题,钢贸事件我相信给很多银行带来问题,空押,来的时候有,走的时候没有。一货多押。仓储公司和贸易方、融资方联手把货干掉,他出的仓单有可能是假的。问题是我们如何把这些东西解决,这些东西解决不了,我们做的都是互联网金融。

  什么是互联网金融,互联网金融是主观信用的授信,也就是说我在银行贷款的额度一定比马云贷款的额度小。我们的老祖宗早干过互联网金融、实体金融,你拿一公斤黄金和我拿一公斤黄金到典当行,所有典当的货币是一样的。为什么互联网金融有这么多的漏洞,或者说有这么多的问题,这么多的难以掌控的地方,我们用什么方法解决呢?要靠传统的信用模式很难做到。我们和平安银行(000001,股吧)在这上面有一年多的在于物联网技术和银行体系的对接中间做了很多工作,我们也和天安保险在做这样方面的对接,我们甚至成立了一家物联网保险的体系。各位都清楚汽车大灯坏了,保险公司不赔,但是撞到柱子上可以换。为了换大灯,是不是愿意把车撞到柱子上,然后换?有什么办法告诉他这个车是自己撞的,而不是自然的毁坏呢?这里面应该有物联网技术的芯片发生作用。这个我们讲现有的仓单都是互联网仓单,也就是货单分离。货在仓库看不见,你看到的是仓单,仓单和货之间没有必然的联系。我们物联网要做到的是,仓单你看到了就是看到货。如果说我们把这个技术用我们现有的模式无法完成仓单和实体的交互,我们很难做到商品的监管的责任。我们在这里面讲,目前我们国内的期货市场的大宗市场,刚才也说到,它是一个万亿级的交易所,它是一个百亿级的标准仓单,中国是十几万亿级的产能和几十万亿级的动产,如果不能实现技术的监管,而是通过人的因素监管,用物的因素监管,这个市场很难把它连接起来,就变成一个孤岛。

  我们现在怎么完成这样的技术?目前我们感知集团推出了三款物联网在这个行业应用的产品,在此之前我也跟大家说,物联网的应用很多,交通、安防、消防等等,这是我们在大宗行业里面的一个应用,我们现在推出了感知罩,这是专门给大宗散货,比如现在给青岛港做整个的港区的铁矿石的监管,感知罩就是虚拟的电子围栏信息系统,任何时候进出我都报警。在这一堆中出现任何事物都可以预知。感知卡,目前对这种大型设备和装备进行武装,我不知道在座的有没有融资租赁公司,这个技术早就有,你只要把感知的卡放到车上,到时间加油也未必会动,这个就是物联网技术远程控制的模式。感知箱,目前感知箱主要针对大宗散货,比如衣物,贵重的金条、银条或者稀有金属,我们把它放到感知箱里,任何时间内都无法碰它,除非实施犯罪我都可以预知。现在整个市场上推比较顺利,我们部分产品和央行的征信中心都有协议,我们跟商业银行,包括平安银行在内的多家银行推出这样的商业服务模式。这个里面我们讲,这样的东西形成多维度的技术控制,那么我们怎么知道这些事情?我们确实能够知道,货物存放的感知,在物联网化的仓库里,我能够知道你的货的进出,摄像头就可以搞定。二是货物在整个重量的变化我可以实时感知,这个是100吨铜还是100吨铝,任何比较微小的数量级变化都可以感知。所有重型装备的作业都可以感知,所有商品的轮廓的变化也可以感知。所有非授权的行为也可以感知。我们通过手机APP能够把所有的体系通过一系列的传感器的应用把它放到我的手机APP里来,它在任何空间出现异常,它跳出界面告诉你出现异常。

  通过这个技术,银行都喜欢不动产,不动产不能动,你为什么房贷可以打八五折?因为房子搞不走,银行不喜欢动产,作为企业人来说,动产比不动产好,动产好变现,不动产不好变现。动产的毛病在哪里呢?是银行无法掌控你,虽然好变现,没办法掌控,如果用物联网的感知技术,这堆铁放在这儿打六折,你还放心吗?这个我们通过把这么多的货物变成一个物联网化的电子标准仓单,跟刚才讲的完全不一样是过去存放的货物,那是货物,你看到的仓单,他们之间是有很大的距离,这个距离可以让很多人在里面造假,我们要做的是不要这个仓单,你看到的仓单就是一串码,这个码点进去就是你看到某个时空中的那一堆东西。这就是仓单的实物化、电子化、全景化,这就是技术给我们带来的,让我们实时感知这个东西在那儿,这不是一张纸。您看到的这个东西输进去就在某个特定的地方,在整个空间上有三维空间的东西,这就是我们要做的物联网化的标准仓单,这个仓单是你可以看见到实物的仓单。我们这个仓单和银行的征信中心,银行的中心银行同志都知道,过去是对应收款做备份,现在把货物存款放到央行的网上,你点击某某公司,A公司的B货组有一系列的货在那儿,这个货有没有被监管、有没有被融资,一查就OK,这是和央行做的事。整个业务推进,都和中储股份(600787,股吧)推进的很快,我们现在全国有40个仓库的改造,我们想3年在全国做4000个仓库。我们的梦想很简单,让中国的仓库变成一个库,这个库具有物联网技术监管下的库,至于是A地还是B地,那只是它的空间距离,与物联网技术的监控中心没有关系。

  用这么多的技术,我们可以把商品的风险、监控风险就能实现大大的降低,那么我们就可以做到商品的承载性没问题,它是一种物联网的技术在看。他们过去的仓库就是“人+狗”,这个没世不可靠,现在用技术实现监控,我们可以实现商品的存在性,商品在不在已经不是问题。第二个是我们进行和权威机构合作,把你的库存信息和质押信息在网上公布,确保这个商品的唯一性,不能让你一铝多价。你不可能空押,二是实现商品的唯一性,不能既抵押给中行,又抵押给农行,这个事不能做。我实现商品的电子化,商品这时候还需要一张纸盖公章说明问题吗?很多银行相中了这张仓单吗?是相中了上面的公章而已,那是国有企业我们相信它,民营企业我们不相信它。我们做的是对实物进行放款,而不是对公章。最后把仓单实现证券化,这个价值很多期货公司的资产管理都很有价。大宗商品通过交易服务、通过物联网改造仓库的监管,生成物联网的标准仓单,在央行的征信中心变成我们唯一性的登记备案,这时候仓单很有价值,这个价值是全社会,而不是我们自己的私家仓单的模式。

  大家知道目前国内三大商品交易所的仓单就是他们家的,跟社会上的关系关联度不大,社会仓单和它之间有串联性,但是不是全社会的标准仓单。我们感知集团和感知科技和平安银行在上海6月29日实现物联网金融,物联网金融是什么?互联网刚才讲了,传统金融、互联网金融都是主观授信体系,物联网金融是我不相信任何主观判断,我让实体自己说话,我让商品自己发声,东西在与不在价值是多少。这个业务应该说在今年6月份正式对全国发布之后,我们现在合作的银行比较多,目前除了五大国有银行一些没有,因为涉及到层层批示之外,有20多家的民营银行、股份制银行都和我们有深入的合作。说白了这就是商品的典当,很简单,这是最容易做到的事。我们觉得这里面市场的价值在哪里?这个市场的价值就在于把70万亿动产市场的体量通过标准化的43个目前期货交易的大宗商品的品种生成2万亿级的仓单,这个规模就可以在这个体系里实现动产的风险管理和管控。

  最后给大家介绍一下感知的历程,感知集团代表中国拿下物联网全球标准的制定,为此奥巴马先生动用美国的整个国家的力量,拉了日本等等国家,不要让中国成为物联网的标准制定者。我们也做了很多工作,非常惊险。6月28日,有一栏央视对话栏目,感知的物联网标准制定之战,中国是最大的物联网应用场景的国家,为什么这样做?美国人为什么不搞物联网?它的诚信体系等没有用武之地。在中国我们的信仰、信誉、商业的一些体系需要有一种用客观的手段来约束大家,我们的应用非常广泛,所以我们在感知整个体系里面,我们把这样的标准持续的成为一个全球的标准。在这里面我们非常自豪的说,目前物联网的大旗,物联网标准的制定,物联网的应用,除了刚才讲的,有一个互联网的终端传输、应用之外,我们终端的传感器不生产,我们传输我们后面的应用,感知集团都在国内首屈一指。所以也希望借这个机会跟各位企业家、金融界的朋友,我们以后有机会看看大宗商品和商业技术的合作模式。

  最后祝愿我们的分论坛取得圆满成功。谢谢!
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