8月25日，由中国金融出版社主办的“中国征信体系研究建设与创新研讨会”在北京举行。会上，多位征信界的知名学者与专家纷纷发言，就征信市场的现状和未来发展建言献策。中国电子银行网作为特约媒体从现场发来报道。

　　中国民生银行行长助理林云山到会并发表题为《完善征信体系 促进小微金融发展》的主题演讲，林云山认为充分利用征信数据、最大可能实现信息资源共享是民生银行(600016,股吧)接下来进一步发展小微普惠金融的关键。同时林云山进一步向征信行业提出发展建议，指出进一步深度挖掘数据、立体化建模是征信产品和服务需要追求的目标。

　　以下为林云山演讲实录：

　　林云山：尊敬的杨行长，王局长，魏社长，各位领导，专家大家上午好。魏社长给我的是命题完善征信体系，促进小微金融发展，我就围绕这个发言。

　　民生银行多年来一直做小微金融，我整个小微客户群的贷款占民生银行贷款30%以上，我的比例是相当高，在我看来好像占比很少，有能超过我嘛。征信信息为我行小微金融蓬勃发展提供了重要的支撑，力求为最大范围小微客户提供优质，快捷服务。我们利用征信信息发展(300469,股吧)小微金融在几个方面，一个是对实现对小微客户的画像，尽可能多掌握小微客户的信息，包括税务信息，法院信息等等。

　　通过数据平台，实现小微企业各类信息的一眼清，如果仅仅是一部分是不够的，确实需要银行内部运用做整合处理。这样子一方面我们的营销人员，评审人员，贷后管理人员可以便捷多维度掌握信息，可以最大限度解决信息不对称方面。征信使用扩大了小微使用人群，使更多小微企业可以在更多金融机构获得支持。

　　第二个运用征信信息运用计算模型，实现自动化管理，充分利用征信数据，构建包括申请评分，行为评分，征信评分等八大评分模型，建立银行内部的二维决策隐情。其中在贷前营销环节，利用征信数据来分析是否是我小微客户，在贷中审批环节，利用征信数据计算客户融资承受能力。这个其实非常重要的，在多个金融机构或者类金融机构获得多投的融资，在小微客户里面比较明显的情况过渡融资导致的问题。在贷后管理环节，利用征信数据分析客户是否有违约的风险，不同的客户一定是不同的待遇。

　　我们目前在做两个比较大调整，我们争取在做对民生信贷工厂做切片处理，基本把个人贷款，小微企业贷款，我们最快是零售贷款全部搬到上面去，在努力推进集中运营，通过集中审批和集中操作控制风险。

　　第三个依托征信信息创建小微产品的升级，这些年我们推出来一系列小微产品和服务，改善了客户体验，提升小微品牌价值。这些产品跟服务推出，都依赖于强大的征信体系的支撑，比如说小微宝，小微业主没必要等待银行人工审批，客户主要提前约好时间我们人员可以上门作业。像类似于这种都是基于互联网小微产品，客户可以自助审批，通过电子签约和放款，我们两年前就推出了电子帐户的功能。

　　在每个关键作业环节，我们银行系统后台会自动查询客户的征信信息，这个通过才可以进入下一个流程，我们的小微创新始终坚持与客户为中心，这年代已经不是产品的年代，以客户为中心通过对客户征信，经营，受信情况的分析，对不同客户推送差别化管理，实现精准营销，确实进入到客户分层，在这个基础上来推产品客户的适配。

　　应该讲，我们也是征信体系发展壮大受益者，当然越是美玉，我们应该用挑剔眼光欣赏。随着小微业务不断扩张，金融产品持续丰富对征信应用陆续发展，通过这个我们发现有些地方需要提升和改进，比如说征信数据面不够，征信服务深度有待进一步提高等等，针对这些问题我们结合实践，提出小小意见。