有网站无网点、有技术人员没有信贷员、有线上贷款无线下服务……马云[微博]想了23年要办一家银行的愿望，昨日终于实现，网商银行正式开业。

　　网商银行是中国首批民营银行试点之一，去年9月底获准筹建，上月获银监会开业批复。在昨日的开业仪式上，阿里巴巴[微博]董事局主席马云回忆到，最早有办银行的想法是1992年。他当时计划办海博翻译社，为了借3万块钱花了半年时间，把家里所有发票凑起来、拿家具去抵押，到最后还是没借到。后来这个想法一直存在。

　　据了解，这家注册资本40亿元，由蚂蚁金融服务集团等六家股东发起设立的网商银行，以互联网为平台，面向小微企业和消费者开展金融服务，模式是“小存小贷”，主要提供20万元以下的存款产品和500万元以下的贷款产品。

　　作为一家没有经营地域限制的云端银行，目前网商银行将服务覆盖到全国的员工数只有300人。并且在这300人中，2/3是数据科学家，而非传统银行中数量最庞大的信贷员。

　　网商银行副行长赵卫星介绍，该行是一家数据化的银行，依靠大数据来获取客户，做风险甄别。可以说，放不放贷款，大数据说了算。“包括何时需要贷款，有否能力偿还贷款，网商银行根据积累的大数据和建立的风险模型，实时做出判断。”

　　正是因为有了这个大数据的“超级大脑”，未来在网商银行贷款，能3分钟提交申请，1秒钟到账。并且，每发放一笔贷款的成本不到2元钱，传统的线下贷款单笔成本则在2000元左右。