坏账、逾期等词汇正成为人们谈论P2P必不可少的话题之一。与此同时，随着当前部分知名P2P平台风险事件的暴露，人们对平台风控水平的质疑也随之增加。另一方面，当前国内征信体系不完善，加之监管政策缺失，投资人对于信用债权投资信心不足，这一现状也始终制约着以信贷业务为主的P2P平台的发展。于是，人们将目光投向国外，而国外知名征信机构似乎也嗅到了中国庞大的市场需求。

　　3月18日，美国征信机构巨头益博睿(英文名称Experian)与P2P平台小牛在线，在上海召开了战略合作签约仪式暨新闻发布会。据介绍，益博睿将为小牛在线提供“决策引擎平台”及“小微信贷全流程管理系统”。

　　益博睿，是全球首家主板上市P2P公司LendingClub小微信贷系统的供应商。据了解，该机构目前已与中国众多知名金融机构建立了战略合作伙伴关系，其中包括中国银联，在中国运营的十大银行，以及电商、零售、技术、汽车、酒店、媒体、电信、金融、支付、和公共事业。

　　在上述发布会中，益博睿大中华区决策分析总经理殷虹并未透露该机构在中国市场的战略布局，也未透露更多与P2P机构合作的具体细节。

　　值得一提的是，目前国内已有多家P2P平台与其开展了合作。公开资料显示，搜狐旗下的互联网金融平台搜易贷在项目审查上，就采用益博睿(Experian)与费埃哲(FICO)两家行业巨头进行交叉评核。此外，中信腾牛网、恒昌公司(即北京恒昌利通投资管理有限公司，线下P2P公司)与益博睿，均有合作。

　　据小牛在线首席战略官张杰透露，目前该平台的资产来源主要以小微信贷项目为主，并制定了“百店万人”的战略，计划2015年在全国范围内设立150家左右的线下门店，将业务范围从珠三角拓展至长三角以及更多城市。但由于小额信贷业务具有海量客户，审核任务量大，且缺失传统信用数据，因此，业务的拓展给传统的信用审核方式，带来了前所未有的压力。

　　他称，引入益博睿小微信贷全流程管理系统，建立精细化、智能化的大数据评分体系，有助于实现把小微信贷的设计、申报、发放、风控等业务以“流水线”作业方式进行批量化操作，打造“信贷工厂模式”，可提高筛选优质借款人的效率和准确性。

　　不过，业内人士也指出，在提高效率的同时，如何防止不良信贷泥沙俱下是这一模式面临的一大风险。“此前，国内某知名P2P平台重金打造的信用审核系统，曾出现过误将赌徒归为借款人的情况。国外的信贷系统，如何避免水土不服，还有待验证。长远来看，对破解当前征信难题，有一定利好作用。”

　　网贷之家研究院高级研究员张叶霞表示，目前，我国P2P网贷平台更多的是选择通过上海资信公司的网络金融征信系统(NFCS)来查询借款人信用信息记录，随着个人征信业务市场的逐步放开，民营征信机构也会角逐市场。此外，国外征信公司如何获取国内公安、社保等数据，也是难题。

　　事实上，P2P网贷行业的征信难点在于：一方面出于隐私或利益等考虑，平台之间不愿意分享自己的数据信息，越是大的平台越是如此;另一方面，汇集了大量信息的中央数据库，存在安全性风险。

　　不过，市场提出了“云征信”的概念，即通过统一数据标准和接口，按需查询、按实际效果付费。“云征信”系统更侧重于查询，且不保留查询数据，平台可以自行管理，解决了P2P网贷行业征信难题以及信息共享的问题。该模式的优点在于平台客户资料不外泄，信息查询成本较低;难点在于数据标准口径统一，以及系统体量扩充等方面。

　　P2P行业的快速发展催生了对征信的迫切需求。征信产业是信贷业务的发展基石，于P2P行业来说，至关重要。张叶霞预计，中国征信业将逐渐转向市场化征信主导，公共征信并行体系，民营征信将迎来发展元年。