P2P在经历2014年的行业震荡后，如何走向正规化，征信显得十分重要。1月5日，央行发布了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，业内普遍认为2015年为民营个人征信的元年。

　　数据显示，2014年网贷行业成交量以月均10.99%的速度增长，全年累计成交量高达2528亿元，是2013年的2.39倍。

　　征信渗透居民生活细节

　　据了解，征信对于每个人的日常生活有着非常重要的意义。征信是依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。

　　有报告显示，从2008年到2012年，征信系统每年平均改善了4103亿元人民币的消费贷款质量，而每年由于征信系统带来的总消费增加平均约为 2458亿元人民币。征信体系的构建和发展不仅有利于改善信贷质量，扩大信用交易，更有助于建立良性的市场经济秩序，改善市场信用环境，提高社会整体信用意识。

　　我国征信发展不明晰

　　网贷之家研究院高级研究员张叶霞认为，我国征信业发展至今主要存在以下几个问题：首先，社会的信用市场欠发达，征信业收入规模较低，服务机构规模偏小，信用服务产品单一化，产品供需间的缺口巨大；其次，公共征信机构对自己掌握的信息采取垄断保护，信息整合极为困难，较为歧视民营征信机构；第三，体系不健全，企业征信服务较多，较少从事个人征信业务；第四，征信市场发展的法律、政策环境不完善。

　　平台征信呼唤大数据

　　记者走访了解，多家武汉的P2P平台的负责人呼唤大数据平台，以高透明度让投资者更好地看到回报与风险。

　　民间金融行业的快速发展催生了对征信的迫切需求，然而我国征信体系构建不完善，信用文化的缺失成为网络借贷发展的重要问题，P2P网贷行业公信力提增缓慢，投资人对于信用债权投资信心不足。

　　完善的征信体系有助于改善信用环境，人们重视自己的信用记录；有利于P2P平台甄别信贷风险，分级定价，降低优质借款人交易成本；加速授信过程，提高交易效率。

　　大数据征信采集互联网交易或使用互联网各类服务过程中留下的信息数据，并结合线下渠道采集的数据集成。

　　张叶霞认为大数据征信模式可以通过与取得牌照的征信机构合作或者自建征信机构来实现。平台可以与取得牌照的大数据征信机构合作。另一方面，既然个人征信市场对民营放开，达到申请资质的P2P网贷平台未来也可以申请征信牌照。