对比传统商业银行审贷速度的迟缓，新兴的互联网金融以速度和便捷为卖点，受到数量众多、贷款额度小但需求旺盛的草根级小微企业欢迎。在互联网金融的夹击下，银行也有些坐不住了，瞄准传统模式无法对接小微融资“短、小、频、急”融资需求的靶点应变。近期，浦发银行开始用互联网思维和技术做贷款，全程审批最快几秒，最慢5分钟。

全程审批5分钟内

从提交申请、集齐各种资料，到贷前审查，再到审批授信，传统信贷模式繁琐的流程，导致小微企业的信贷审批周期比较长。而小微企业资金紧张时往往迫不及待，贷款周期一长，可能就会流失客户、生意失败，甚至面临生存危机。

过去，严格的银行审贷，最短的时间是以天来计算，让急等用钱的小微企业不得不转而选择互联网等其他渠道融资。最近，浦发银行建立了“网贷通”平台，压缩到了以分钟甚至秒来计量。记者目睹一位做母婴用品生意的女士登录“网贷通”平台，输入姓名、地址、经营业务等最基础的信息后，点击鼠标，短短几秒钟，就申请到了100万元贷款。

浦发银行相关负责人介绍，自去年8月份在部分分行试点该平台以来，已累计为2000余户小微客户授信7亿元、累计放款5亿元，为这些小微客户解了燃眉之急。去年12月起，该平台正式全面启用。截至12月31日，浦发银行与青岛通联支付、青岛银联商务两家平台合作实现POS贷成功授信48户，授信额 1130万元，累计放款871万元。

借第三方大数据审贷

据介绍，浦发银行通过与银联商务、通联支付等第三方机构系统对接，通过申请贷款商户在线授权，实时获取商户在这些机构的收单数据，包括交易流水、个人征信等，形成“大数据”。

在浦发银行研制设计的评分模型和决策系统中，这些外部征信大数据，与央行征信系统信息结合起来，运用数据化分析手段，系统可以对借款人进行综合信用评价，实现在线自动审批，大大提高审贷效率。并且，根据不同风险度的客户，给予不同的贷款利率。

由于这套大数据审贷系统是人工智能，因此可以实现7天24小时在线办理，首次实现了小微企业融资“全流程在线、全自动化审批、全数据化管理”的模式，大大提高贷款调查、审查审批和放款的效率。此外，这类贷款还可以随借随还、循环支用，降低融资成本，最高授信金额100万元，缓解小微企业融资难、融资贵、融资慢。