人人聚财CEO 许建文

       12月21日，2014中国小微金融60人论坛在湖南长沙召开，本次会议主题为“互联网时代小微金融机构的挑战、机遇、未来”。和讯网作为首席财经媒体对论坛进行图文报道。人人聚财CEO许建文在论坛上表示，美国P2P成功的根源是有非常强大的征信系统，这是一个建立向老百姓不刚兑的前提条件，如果没有完善的征信体系和系统这做不了。

　　以下为嘉宾发言全文：

　　许建文：尹总讲的我也比较认同，因为绝大部分金融机构的钱都不是自己的，你如果完全实施刚性兑付的话，从当前的现实环境下，中国目前打破不了刚性兑付，谁第一个打破就是第一个倒下，这就是现实，因为在我们现在其他拥有牌照的金融机构里面，信托公司甚至说监管机构一定程度要保障，没有一个最后的措施，现在信托公司也出了很多风险，都是以这样那样的手段，对投资人实现了本金的保障。你让我们刚刚兴起的金融机构做一个先行者，对这个行业就是一个灭顶之灾，应该说现阶段打破刚性需求难度还是比较大。

　　我觉得中国当下为什么不能做不兑付，而必须采取对投资人保障的机制，有几个前提条件，我们早期做P2P的时候，在2001年成立的时候，刚才尹总说的第一家P2P公司，也学过这种纯线上的，他们是非常希望中国的P2P走出去，这个风险大，这就是我们希望的。通过第一方面达到投资者的教育，也能真正通过这个来规范借款的风险。但是我们看到美国P2P成功的根源是什么？美国是非常强大的征信系统，我们在座的这么多人，我们在大街上随便抓一两个人，把他的身分证号一输这个人是600分还是550分，一目了然。这个是你跟金融机构打交道的数据总结出来，这是一个建立向老百姓不刚兑的前提条件，如果没有完善的征信体系和系统这做不了。什么意思？我们在座的如果你是人人聚财的投资人，你能判断出来我左手边的这些人风险大小吗？对不起判断不了，只能判断年龄大小，不知道这个人是讲信用还是不讲信用。让我们普通的老百姓上网看见每个人是男是女，有没有房有没有车，能判断大小风险吗？中国10几亿以上是没有征信的，征信里面是空白的。这怎么做？难道这些人都不讲信用吗？不是，中国的征信体系不完善，美国已经非常完备了。

　　第二P2P公司在建立这些前提条件下，银行是拿了牌照，注册资本要100个亿，是受了银监会的监督，你要经常监管报备，信托公司在打破刚性需求是有先天优势的。每个买信托的都非常清楚这个项目的情况，会计律师所对每个项目有非常强的了解，这时候项目公开打破刚性兑付非常难，这个又碰到了一个难题，跟个人的隐私有关系。在人人聚财上，你们签了协议的时候，你能看到这个人的身份证信息，但是我们不敢提供手机号。P2P的第二点做好信息披露，告诉投资人这个借款人是什么样子，这才是将来打破刚性兑付的两个关键。在信息披露上是走在行业的前头，我们会告诉他是一个真实的借款，在打破刚性兑付的路上有一些探讨。

　　尹总作为同行，讲的是我们的心声。每一家公司都在想能不能做一个公开透明的？用我们的数据说话，让投资人用脚投票选择真正经营好的品牌，尹总代表同行说出了我们的心声。关于刚性兑付这个事我们自己也在反思，前海这个事出来之后，我们也在思考这个问题，刚性兑付要一直持续下去吗？全国的刚性兑付对公司来，当你出现更大风险的时候，那时候对公司来说可能就是灭顶之灾。我们也争论这个问题，能不能彻底打破刚性兑付我觉得还是非常难，投资人自己做了，第一个不能完全的去没有保障，我们自己也提出把彻底的担保改成类似存款保险制度，对我们投资人做一定的风险保障，投资人也看到你这个平台的好与坏。风险保证金在快速的下降，对投资人也是一种警醒。彻底的刚性兑付下，有一定程度上的保障机制做转移，我觉得在更大程度上应该加强信息的披露和公开化，不管是对项目的披露还是本身经营平台的披露，这个是非常重要的。就是让投资人看到你经营的好或坏，这样才有清晰的判断，当然也会对平台产生一个好处，平台可能出现断崖式的资金无法兑付，导致平台倒闭的风险，当下我们也在这么做。人人聚财经历这么一个事以后，希望以后我们能有更多的投资人来监督，包括媒体监督我们，包括我们最大范围上对我们的信息做公开和披露，这也是我们做的一些举措，这是我的一些看法。