临近年关岁末，国内的P2P行业又迎来了一轮轮的“跑路潮”，这似乎已经成为这一行业的“例行公事”。然而在大洋彼岸的美国，却传来一则令行业为之瞩目的消息——北京时间12月11日晚，全球最大的P2P平台Lending Club正式在纽交所上市。行业人士普遍认为，这是全球网贷行业的标志性事件，Lending Club的上市犹如给国内网贷行业打了一针“兴奋剂”，将振奋行业的发展，甚至会激发国内P2P平台上市的热情。但需要冷静下来进行思考：Lending Club能够成功上市，最重要的一点是基于美国完善的征信系统，而在中国，征信系统的建设可谓一片空白。

在P2P网贷行业很早就流传这样一句话，“大数据和征信是命脉，如果做不好，互联网金融便没有发展前景。”的确，征信体系是现代金融的基石，对后者的发展有着举足轻重的作用，对于P2P网贷行业而言更是如此。

基于互联网技术的飞速发展，P2P网贷行业实现了在中国的“野蛮”成长，但P2P网贷是以第三方有资质的平台作为中介牵线搭桥，通过信用审核的借款方通过发布借款标的的方式完成借款，因此其属于一种金融行为，其核心问题就是信用风险管理。然而就目前而言，国内的征信数据主要集中在传统金融机构，在征信体系建设上，还存在立法滞后、监管缺位、服务不规范等问题，这些已经成为制约互联网金融发展的软肋。在这样的背景下，P2P平台在审核的时候无法直接利用征信这一便利条件，而借贷业务又必须进行下去，所以P2P网贷平台只能从自身审核制度下手。

例如和信，通过线上筹资、线下风控两者相结合的模式，使平台对借款人的信用评估更加准确，以此来保障投融资者和平台共同的利益。但这是对传统P2P网贷模式的创新之举，亦是无奈之举，也更说明了我国的P2P征信系统建设亟需真正落地生根。

其实中国人民银行征信中心副主任王晓蕾曾在近日表示，按照征信条例的明确规定，如果有监管部门能够认定P2P网贷确实是征信机构，或者是放贷机构，或者是从事放贷业务的机构，那么把这些机构接入征信系统则便是征信中心的法律责任。由此可以看出，P2P网贷在政策允许的情况下，可以被纳入央行的征信体系。这体现出传统金融机构与P2P网贷的合作是大趋势，也说明了监管层对征信体系建设的重要性已经有了明确的认识，并开始予以尝试。

为者常成，行者常至。坚持不懈地完善国内征信体系的建设，是P2P网贷行业发展之“正道”。亦需如此，国内的P2P平台才能进一步提升风控能力，才能稳定地做大规模直至实现上市的梦想。