随着我国个人征信系统的不断铺开和成熟，央行发布的《个人征信报告》在国人的生活当中产生的作用也是越来越重要，像买房贷款，投资贷款，个人征信记录都成为了必要的审核标准。有着不良记录的人也开始担心自己的房贷、商贷，急于去消除自己的征信记录。由此给犯罪分子钻了空子，最近360安全浏览器发现，一种新型的诈骗方式——“代删征信”产生了。

    小编在这里提醒大家：个人征信记录的管理和查询都是央行在统一管理，只能用时间来抹掉，大家千万不要上当受骗！让我们先来看一个案例：

    近日，全国各城市房产价格走低，一直没买房的季某开始有了置业打算。不过在看完房、准备好首付后，银行却告知说，季某有一笔小额贷款尚未还清，并且已经超过了偿还时间，因此被判违约，有了诚信不良记录后就不能再贷款买房。

    还要再等5年？！房价涨了？女神跑了？屌丝的青春也是青春呀！肿么破？？？

    季某一时心急如焚，立即在网上查询如何消除不良记录。结果，他在某问答平台看到有公司专门做信用消除的业务。季先生连忙通过QQ联系到对方。对方声称老板银行有人，专门做这个业务的，但是必须先交定金1600元，事成后再付尾款2400元。

    结果却是：

    3天过去了。。。

    1周过去了。。。

    汇款后，季先生去银行一查，发现记录根本没有消除，再要找对方理论时，却被对方直接拉黑了。

        360网购先赔反欺诈专家表示，为消除不良记录而遭欺诈的人不在少数，随着《个人征信报告》的普及，网上将出现更多此类新型诈骗，建议广大市民多加留意，不要轻信网上搜到的来源可疑的信息。

    中国公民的个人记录长期被记录在中央人民银行信用系统中，形成一份跟随个人一生的档案类文件，这份档案文件就叫信用报告。如果个人拥有不良的信用记录，在申请信用卡、贷款买房、贷款购车等方面将寸步难行。

    个人信用报告是什么？

    个人信用报告是个人的“经济身份证”，全面、客观记录个人信用活动，如偿还贷款本息、信用卡透支额的情况等。主要包括以下信息：

    1、个人基本信息：包括姓名、证件号码、家庭住址、工作单位等。

    2、贷款信息：何时在哪家银行贷了多少款，还了多少款，还有多少款没还，以及每月还款情况等。

    3、信用卡信息：个人办理了哪几家银行的信用卡，信用卡的透支额度以及个人还款的记录等。

    4、公共记录：个人住房公积金缴存信息、社会保障信息、是否按时缴纳电话、水、电、燃气费等公共事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。

    5、信用报告的被查询记录：计算机会自动记载“何时、何人、出于什么原因”查看了个人的信用报告。

    如何拥有良好的个人信用记录？

    1、如果有可能尽早建立信用记录

    不从银行借钱不等于信用就好。因为没有历史信用记录，银行就失去了一个判断个人信用状况的便捷方法。

    2、如果有拖欠的款项，尽快将欠款付清

    否则，逾期还款等情况就会如实反映在个人的信用报告中，对个人的信用活动造成不利影响。

    3、如果已经建立了信用档案，请关心自己的信用记录

    由于一些无法避免的原因，信用报告中的信息可能会出错。一旦发现自己的个人信用记录内容有错误，应尽快联系提供信用报告的机构，及时纠正错误信息，以免自己受到不利的影响。

    如何查询个人信用报告？

    2014年6月9日起，公众可通过互联网、商业银行网银、自助查询机和柜台查询等四种方式查询个人信用报告。目前北京市的8个区已设立了12处个人信用报告查询网点，初步建成覆盖全市的个人信用报告查询服务网络。

    网上怎么查询个人信用记录报告？

    江苏、四川、重庆、北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东9个省市的本地居民可以在网上查询到自己的个人信用卡报告（中国人民银行个人征信信息服务平台https://ipcrs.pbccrc.org.cn/）

    下面是信用报告样板，有一次信用卡到期了没有及时还款被记下了↓↓↓

    已有不良征信记录后怎么办？

    银行业内人士介绍，如果在使用信用卡时因逾期而影响了个人信用，千万不能采取注销卡片的方式来挽回，那样只会让银行在今后认定为“恶意透支”，这对个人信用的影响是致命的。有负面信息的个人首先是要避免出现新的负面信息，其次是尽快重新建立个人的守信记录，帮助商业银行对个人信用情况做出客观、全面的判断。

    个人信用报告有什么用？

    信用记录几乎涉及个人每一项重大经济活动，如果没有良好的个人信用记录，很多事可能都办不成。

    作用1：找工作

    一些单位招聘时，已经把政审材料改为个人信用报告，尤其是银行、保险、证券等行业，大多数在招聘时都要求提供个人信用报告。部分企业在招聘财务人员时，也要求应聘者提供个人信用报告。

    作用2：开账户

    “股指期货投资者在申请开户时，也要求提供个人信用报告。”知情人士称，金融期货交易所已要求期货公司对股指期货自然人投资者进行适当性综合评估时，明确“投资者可以提供近两个月的个人信用报告或者其他信用证明文件作为诚信记录的证明”。

    作用3：租房子

    为了解租房当事人的信用情况，防范出租房屋风险，现在已有房屋出租人要求承租人出示个人信用报告。

    逾期记录“只能用时间抹掉”

    根据征信业管理条例，个人的不良信息记录不是一辈子的污点，只有5年的保质期，不用担心污点影响自己一辈子。

    比如：一笔贷款应该是在5月1日还款，一直逾期到10月1日才偿还，那么就从10月1日起计算，5年后此记录被删除。

    以下几种逾期记录可以向银行提出直接消除：

    1、因年费产生的逾期记录

    一般发卡银行对金普卡都会有免年费政策，如果是因为年费问题产生的逾期，银行会对持卡人给予宽限期，完成免年费刷卡要求；

    2、被冒用办卡产生的逾期记录

    由于信息保密不足，被别人盗用了证件等信息办卡，通过申诉，银行一般会对这种情况造成的逾期予以消除；

    3、证实因被盗刷产生的未还欠款逾期

    一旦核实非本人刷卡消费产生的盗刷损失以及造成的逾期，银行都会出具证明，协助持卡人消除不良逾期记录。

    五招助您避免忘记还款

    眼下，越来越多的人选择使用信用卡，但又常常忘记还款。业内人士指出，目前各个银行滞纳金的平均水平是超出免息日后，每日收取本金的万分之五，市民可以采取以下方法来提醒自己还款和抑制购物欲。

    1、办卡时开通短信通知功能。

    2、将信用卡与工资卡、储蓄卡捆绑。

    3、开通网上银行的转账汇款功能。

    4、减少信用卡的数量。

    5、降低信用卡最高额度。