扬城银行落实央行“认贷不认房”的步伐仍在继续。市中行、江苏银行近日分别收到了上级银行下发的房贷细则，至此扬州绝大多数银行都已执行房贷新政。两家银行的房贷细则也各有“特色”，但均不再需要贷款人提供房产证明。同时，江苏银行也向部分优质客户给出了最低9.5折的优惠利率。

    ■关于征信报告

    逾期还款记录影响贷款首付

    市中行个人金融部相关负责人李红告诉记者，10月8日上级行下发的《关于调整我行个人住房贷款政策的通知》，其中的规定相对宽泛。而近期下发的细则，则规定得更为具体，也更有可操作性。

    李红介绍说，根据最新的细则，家庭名下无房、家庭名下只有1套住房且无房贷或房贷已结清，这两种情况再向银行申请贷款购房，均可以执行首套房贷的政策，首付最低3成，利率执行基准利率。如果贷款人名下有1套房且房贷未结清，则首付最低6成，利率上浮10%。如果家庭名下有两套或以上住房，且有房贷未结清，则不发放贷款。

    记者获悉，该行对“家庭名下有两套或以上住房，且无房贷或房贷已结清”的情形规定得更为具体，根据借款人家庭近12个月内逾期情况而定，贷款政策也有较大差异。李红介绍说，根据细则，借款人家庭最近12个月无逾期记录，且无其他个人贷款，首付最低4成，执行基准利率；无逾期但有其他个人贷款，首付最低5成，利率基准；有逾期但没有连续3次逾期记录，首付最低6成，利率上浮10%；最近12个月有连续3次或以上逾期记录，不接受贷款。李红同时表示，该行目前也已不再需要贷款人提供房产证明。

    逾期“连三累六”贷款难度大

    市工行个贷中心主任余健告诉记者，在个人贷款的审批流程中，查询个人信用记录是非常重要的一个环节，如果客户多次逾期还款，个人信用报告中就会客观展现。银行对待这样的客户也会相对谨慎，该客户再申请贷款难度就会比较大。

    据银行人士介绍，银行一般会根据“连三累六”的标准来考核客户的信用记录。所谓“连三累六”，是指逾期还款“连续三个月，累计六次”。假设一个客户房贷连续三个月逾期或者累计逾期六次，如果再申请贷款，银行肯定就会比较慎重。不过，记者了解到，扬城各家银行的规定也略有不同，比如在连续逾期的次数上就有略微差异。

    在采访中，不少银行信贷部门人士均表示，对于客户的逾期情况，银行也会进行核查，不会“一棍子打死”。“如果贷款人是无主观恶意的逾期，可以向逾期银行申请出具‘无过错证明’，贷款银行一般也会网开一面，给予贷款。”市邮储银行零售信贷部总经理蒋志军说。

    不过，银行人士也提醒，贷款人最好是能保护好自己的征信记录，无论是信用卡还是贷款都及时偿还，避免出现逾期记录。

    ■关于房贷利率

    银行优质客户可享9.5折利率

    “我们的细则已经出来了，从今天开始执行新政。”市江苏银行零售业务部相关负责人昨日告诉记者，从该行执行的政策看，只要名下无贷款或者贷款已结清，再买房贷款就算首套。也就是说，只要没有贷款余额，无论你手上有多少套房，再贷款买房还能享受到首套房最低首付3成的优惠政策。该负责人同时表示，目前银行的首套房认定标准就是“认贷不认房”，银行只需要看贷款人的征信报告贷款有没有结清，不再需要贷款人提供房产部门的房产证明。

    不过，首套房贷的利率，则堪称该行细则的一大亮点。该负责人向记者表示，根据规定，对于普通的客户，一般执行最低基准利率。不过，“一些优质客户，可以由扬州行认定其为优质客户，向总行推荐申请享受9.5折利率。”该负责人说。

    扬城3家银行对利率开“口子”

    记者了解到，央行的新政中也明确，“首套房贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍”。首套房贷利率最低打7折，也成为了很多买房人的念想。不过，记者了解到，目前包括工行、农行、中行、建行、交行等绝大多数的银行对首套房贷均执行最低基准利率的“定价”。

    不过，也有少数银行的政策相对宽松一点。如市兴业银行规定，对银行有特殊贡献的客户，如果是首套房，最低可以执行9.5折，不过必须由省行进行审批。市浦发银行也规定，首套房贷利率原则上执行最低基准利率，不过部分优质客群，可适当给予利率优惠，而且“扬州行就有审批权。”随着江苏银行的房贷细则落地，对打折利率有“口子”可开的扬城银行也增加到3家。

    对于业界普遍关注的“7折利率”，有媒体预测，最早在明年一、二季度，7折房贷利率将有望出现。不过，扬州银行界人士则认为，至少年底前很难出现“大折扣”的优惠利率。