理财人物：月入5000元的小张

　　理财目标：攒钱为买房结婚做准备

　　理财师：光大银行威海路支行理财经理 王忠华

　　在信·理财群中，市民咨询的问题大多是类似的，“我有多少钱，我一个月收入多少，我买什么比较好？”月入5000元的单身汉小张就是这样一位市民，理财师以小张为例对市民咨询做一个概括性回答。

　　月入5000元，白领不知如何理财 

　　小张今年28岁了，在青岛奋斗三年，如今已经成了部门主管。小张每个月收入大约是5000元，三年来也存下了一点儿钱，约有2万元。据小张介绍，目前他仍是单身，开销上比较简单，每个月房租大约500元，吃饭聚餐和朋友出去玩等，每月约2000元。这样算下来，每个月结余资金在2500元左右。

　　刚加入信·理财群时，小张也着急地向财知道记者咨询，“我每个月收入5000元，怎么理财好？买什么产品？”在经过一番细致交谈后，记者了解到，小张想在保障本金安全的基础上，实现资金的稳步增长，跑赢通胀，尽量多攒一些钱为将来买房、结婚等做准备。

　　灵活配比货基、股基及P2P 

　　光大银行威海路支行理财经理王忠华分析认为，小张目前财务状况良好，没有负债，而且也有足够的资金用来理财，只是可能暂时无法投资银行系理财产品。

　　不过，小张每个月有2000余元开销用来吃饭聚餐等，具体清单没能列出来，王忠华建议小张先记账，掌握自己的开支明细，以便下一步规划，发掘可节省资金空间。此外，王忠华认为，小张应保证有一笔应急资金和流动性，应急资金一般是3个月的开销，即7500元左右。这些钱可以放在余额宝或者财付通里，在保证流动性的同时还有一些收益。

　　考虑到小张理财不希望冒太大的风险，王忠华建议小张将2万元存款的60%购买低风险的产品，比如货币基金、债券型基金、银行理财产品(要攒到5万元以上才可以)，其余的30%定投股票型基金，剩余的10%可以尝试高收益的P2P网贷。

　　王忠华介绍，货币基金的投向多为银行协议存款，风险较低；债券型基金投向多为金融债、企业债等，运行相对平稳，波动不大。可以保证基础收益。股票型基金随市场波动，收益弹性大，有风险，但通过长期小额投入，是可以平滑市场短期波动风险的，获得不错的平均收益。目前，小张才28岁，远期收入也会增长，长期来看是可以承受一定的风险。而P2P风险相对较大，如果选错平台，可能损失所有本金和利息，但收益率确实可观。因此，王忠华认为，小张可以在高收益情况下，投入小额资金尝试。

　　增加收入是最大财富来源 

　　除了各种投资外，王忠华还认为，小张现在年轻，事业刚开始，有许多可以去尝试的机会。更应该努力工作，升职加薪或开创第二职业，从源头上增加个人收入，这才是小张目前最大的财富来源。“买什么产品只是理财的一种手段，而市民理财想达成哪种程度，才是目标。所以在不知道目标的情况下，只是谈手段是没有意义的。”王忠华说。

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