chpavl：我目前家庭财务状况是，有房产一套，贷款25万元，分12年还每月2500元。另银行存款5万元左右，余额宝[微博]里面有3万元，欠外债9万元。目前夫妻双方每月工资加起来1.3万元，另外投资了一个店铺，每个月大概能分到2000元左右，两个人每月开支2000元。目前有一个3岁半的小孩，未来计划一年内会再要一个小孩。老婆在生小孩和生小孩后的2年内没有收入，她每个月大概5000元月薪，个人定投了3只基金，两只股票型各300块，一只混合型的400块。目前夫妻双方都是基本的社保，小孩没有任何保险，理财计划，为小孩购买一份成长型保险，2年内把外债还清；3年内希望能有15万元左右的存款。

    专业理财师：从你的描述，规范你几个投资误区：第一，不建议你把钱存在定期，因为定期不灵活，利息也不高。第二，购买保险的原则是先大人再小孩。说完这些，问理财(微信公众号：asklicai)专业理财师再给你做一个理财规划：

    保险方面，建议你按收入的10%配置你们家庭的保险，优先确保你的保障，其次是你爱人，最后是小孩。

    理财方面，先要留出家庭月支出的4-6倍，作为生活备用金，这部分钱可以放在货币基金里面。当然，也可以继续放在余额宝。相对其它货币基金，虽然余额宝的收益正在下滑，但使用的方便性还是优于一些货币基金的。具体的可以参照一下问理财每日货币基金收益率排行。