对于多数都市白领来说，购房时一次性付完房款是不现实的，也不划算。首付后把闲余的资金用心打理一下，几年后资产增值十分可观。既是房奴车奴，也是债主，妥善投资理财能达到事半功倍的效果。

　　据记者收到了大量市民的理财咨询，从收到的资料中发现，不少家庭在财务上面都扮演着双重身份，一方面，用月供的形式供着自己的房或车；另一方面，又利用月供缓解资金一次性大额给付的特点，将手上的一些资金进行投资。既是房奴，又是债主，这种现象已经在新一代白领家庭中逐渐出现。

　　有业内人士表示，年轻白领家庭进入社会时间不长，家庭财务积累有限，但同时他们是在市场化背景下成长的一代，投资意识比老一辈强，所以很多年轻家庭既负债又投资。记者从大量咨询中挑选了一个案例，希望可以给新一代的白领家庭作一个理财参考。

　　【理财案例】

　　夫妻年入13万 每月要还房贷

　　何女士与老公年收入约13万元，何女士每年有约8000元的公积金，还没有孩子。现在他们的家庭存款在6万元左右，每月要还房贷1500元，还需还9年时间；同时每个月投资1800元。月家庭生活开销在4000元左右。今年年底有买车的计划，何女士想知道，按照他们家庭的情况该如何理财才比较合理？

　　【理财目标】

　　1.年底买车

　　2.按照目前的实际制定一份合理的家庭理财计划表

　　【理财分析】

　　中国银行长沙湘雅支行理财经理谢昕认为，这是一个年轻的家庭，处于财富积累的初始阶段；每年收入中的支出比例为63%，支出比率较高；资产负债率超过73%，负债水平比较高，净资产积累规模比较小，抵御各种重大意外风险比如重大疾病的能力比较低。

　　家庭日常流动性尚可，能维持一定的生活质量。投资结构中，存款与对外投资相比，低收益存款占比达到73.5%，比例偏大。财富积累的主要方式是工资收入。

　　可投资资金规模：存款6万+结余5.04万-1.8万=9.24万。

　　【理财建议】

　　购车款分期付 拉长还款期

　　要实现年底买车，考虑到该家庭的资产负债及流动性需求，建议买车全部支出总预算不超过10万元，并且采取分期付款的方式，选择较长付款期限，降低每月现金支出，建议不超过1500元月供为宜，适度继续提高杠杆率。