【理财案例】今年28岁的小徐已经是南昌市某企业的销售主管，月收入6000元，季度还有4000~5000元的额外收入，单位购买了社保等，并每月缴纳1300元左右的住房公积金。单身公寓由父母赞助首付、小轿车父母购买。住房按揭由公积金账户直接划拨、小车月均消费1000元，其余花销均在购买衣服、化妆品、和朋友吃喝玩乐等方面，每到月底“荷包”就空了。小徐账户里的资金为季度奖强行存下来，目前为8万元，正购买理财产品。

【理财目标】

1.现有资金做合理投资;

2.5年内出嫁，存一笔嫁妆;

3.父母5年内将先后退休，条件允许的情况下将现有房产置换，仍以公积金贷款的方式在南昌购买一套三房与父母同住。

【理财分析】

财务状况不理想

小徐目前的财务状况并不理想，消费习惯有待改善，风险承受能力较低，每月收入没有结余可投资理财或应对意外的消费，仅季度奖金强行留存投资，按较为稳健的理财收入(按目前4%~5%的年化收益计算)，每年约有19600元的收入增加，储蓄率低，资产增长较慢。

【理财建议】

改变消费习惯购买理财投资

小徐的收入不低，但超过80%的月收入都用在消费性支出上，应改善消费习惯。

结合南昌本地的消费水平和小徐的社会身份，建议利用四个月的时间，每月将生活消费减少500元，逐步将每月的消费性支出减少30%，控制在3000元以内。在减少过多的外出娱乐的前提下，结合走路上下班、坐公交、拼车等观念的培养，自用车月消费降低到700元左右，每月增加可自由支配收入2300元，每年增加27600元，用于储蓄或投资。

小徐改善消费习惯后，每月增加2300元可用于投资储蓄的收入，将这一部分收入每月投于稳健的货币基金或购买较高收益理财产品，经过5年投资，这一部分资产将提升为15万余元，可规划10万元作为嫁妆。

目前小徐的8万元存款全部投资于理财产品，可适当配置一些货币型基金、债券型基金，提升复利效益，选择时间较短的理财产品，最好能和季度奖金的发放时间配合起来。

投保稳健为主重点放在健康保障

金投保险网专家表示，20-30岁的年轻未婚女性，身体状况相对较好，是投保的最佳年龄。如果尚未买过保险，在投保时应先考虑带有医疗、意外、身故保障等比较简单的寿险类产品，重在对个人的保障，其次才是理财投资。购买保险原则是以社保为基础，再加之适当的商业险作为补充比较好。其保险费用的支出一般为年收入的10%—20%，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。

所以，专家建议，年轻未婚女性买保险，可以在社保的基础上，先给自己补充意外险，如有条件还应购买一定数额非返还型的定期寿险及重大疾病保险，保费较低廉。另外，对于每个人，还应考虑医疗健康方面的保险，所以，首先必须考虑医疗保险，不管是商业保险和社保的均可以，然后才考虑其它的保险产品。

当然，月光族的单身女性，也可以考虑通过购买一些储蓄型保险强制自己养成储蓄的习惯。专家提醒，现阶段来说分红险暂时不适合年轻女性，没办法将所有的保障一步到位，应先把最基本的保障问题解决，再慢慢补充。