中等收入家庭50万存款 如何理财实现暑假旅游计划？
来源：网络
2014-07-30 14:12:19
【理财案例】 温小姐在上海某家IT企业工作，每月收入6000元，有五险一金。先生是个体户，经营了一家广告公司，每月收入20000元左右。有一个4岁的儿子，平时有外婆照顾着。每月家庭开支6000元左右。家庭有一套价 ...
【理财案例】
温小姐在上海某家IT企业工作，每月收入6000元，有五险一金。先生是个体户，经营了一家广告公司，每月收入20000元左右。有一个4岁的儿子，平时有外婆照顾着。每月家庭开支6000元左右。家庭有一套价值300万元的自住房。另外温小姐有50万元的存款刚到期，她想咨询嘉丰瑞德理财师50万如何理财？并计划今年夏天想带儿子到上海周边旅游，是否能通过合理理财实现旅游计划呢？
【财务分析】
嘉丰瑞德理财师分析温小姐家每月收入近30000元，还是不错的。也没有任何负债，因此温小姐的家庭没有任何经济压力，比较幸福。并且温小姐咨询50万元闲置资金如何理财，希望能通过合理理财实现旅游计划？可以看出她的家庭理财意识较强。但是家庭理财方面唯一不足之处就是保险方面，先生没有任何保险，所以要再补充一些商业保险，提高家庭保障。
【理财建议】
通过对温小姐的家庭财务的分析，嘉丰瑞德理财师给予理财建议如下：
1、现金规划
现金规划主要涉及家庭紧急备用金，以每月家庭支出的3-6倍为准，由于温小姐和先生工作收入目前都挺稳定，建议家庭留足20000元足已。
2、投资规划
目前温小姐家有50万元的存款刚到期，理财师认为不要再将其存银行，3%的年利率比较低，并不划算，建议作一些稳健型的投资，可以配置国债，3年期年利率5%；银行理财产品，年化收益率5.5%左右；固定收益类理财产品，年化收益率10%起，如宜盛月月盈等。甚至50万元可以进行短期理财，获得的收益还可以用来完成暑假旅游计划，嘉丰瑞德理财师建议配置1个月的理财产品宜盛月月鑫，年化收益率7%，到期能获得近3000元的收益，到时一家三口可以去上海周边玩，资金基本上足足有余。
3、保险规划
温小姐在IT企业公司缴纳了基础保险，但是先生是个体户，并没有任何保险，又是家庭的主要经济来源之一，所以嘉丰瑞德理财师建议温小姐的先生要配置一份定期寿险。另外，夫妇两人再各自配置意外保障险和重大疾病险，用来增强家庭保障。
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