民间个人征信机构牌照呼之欲出。记者近日采访小贷、P2P、银行、征信公司等行业人士了解到，除了央行征信系统和国内几家屈指可数的“有政府背景”的征信机构外，民间征信市场几乎是一片空白。另一方面国内征信市场需求十分旺盛，机构预测仅个人征信市场总空间就有1000亿左右。在互联网金融蓬勃发展的深圳，征信需求尤为突出。

　　现状：征信市场社会需求旺盛

　　“关于团购的事情，我们已经和鹏元谈过多次，进展不大。”提起征信，深圳粤商小贷董事长李八一非常着急。记者了解到，李八一口中的“鹏元”，全称是深圳鹏元征信公司，官网显示其成立于2005年，是专门开展个人征信、企业征信、企业评级、企业及个人信用管理的专业征信机构。该公司在个人及企业征信领域一直处于领先地位。

　　记者了解到，除了可以通过央行征信管理中心获取企业或者个人融资为主的征信信息外，深圳的小贷公司目前主要通过鹏元征信公司“买到”更多有用的评级信息，比如信用卡、社保、供水、供电、电信等多种信息。

　　“目前进展并不乐观，”李八一告诉记者：“鹏元是深圳地区最大的征信公司，在全国也很有名气，所以在议价上有些霸气也不让人意外。不过，小贷行业的信息量也很大，这些信用对鹏元征信也很有意义。所以，盼望鹏元在支持深圳市小微企业的发展上，与小贷公司一起，有更大的担当和作为。”

　　记者昨日致电鹏元公司咨询公司征信情况，包括如何收费、市场需求等情况。不过，截至记者发稿，并没有得到对方回应。

　　不过记者得到另外一条信息。“去年深圳市小额贷款行业协会成立了关于接入商业征信机构有关收费标准的研究协调小组，由粤商小贷、赛格小贷及鑫荣联小贷派员组成。”深圳市小额贷款行业协会秘书长王泽云向记者介绍，“小组提出一份行业采用团购方式，同商业征信机构协商的我方要约价目收费表。”协会多次召开小贷公司座谈会，两次书面征求会员意见，多次修改，已经成文。”

　　深圳：民间征信机构少之又少

　　记者了解到，征信，按业务模式可分为企业征信和个人征信两类。目前，除了央行征信系统，深圳企业信用信息中心，或者鹏元征信之类“有政府背景”（由政府指导—记者注）的征信机构外，深圳其他民间征信机构少之又少。

　　而放眼国内，民间征信体系也几乎是一片空白。央行2013年12月发布的《中国征信业发展报告》显示，目前我国约有150家征信机构其中，社会征信机构50家左右，规模相对较小，征信业务收入和人员也主要集中在几家大的征信机构上。

　　记者发现，在深圳地区，个人征信领域，中国人民银行深圳市中心支行已经于6月17日起委托招商银行深圳分行代理个人信用报告公众查询。今年6月3日开始，个人每年在人行征信中心查询第三次及以上的，每次收取服务费25元，每年前两次查询仍免费。

　　在企业征信领域，有关深圳企业的部分信用信息也可以在深圳企业信用信息中心网站免费查询。昨日记者在网站首页信息查询处输入企业名称，可以查询到企业基础资料、纳税、参保、贷款卡、资质认证、审批许可等一系列基本信息。

　　难点：“要征信”和不愿“被征信”的纠结

　　国内征信业方兴未艾，那么诚信缺失究竟会对企业带来怎样的影响？

　　“比如小额信贷行业，目前由于缺乏监管、信用缺失，借款人可以通过伪造信息，同时从几家机构贷款，最后造成重复借款。”东方金诚国际信用评估有限公司总经理王超毅对记者透露，对P2P而言，也存在客户向多家平台重复借款的情况。如果征信行业足够发达，各类信息畅通的情况下，这些问题将迎刃而解。

　　国家发展改革委财政金融司司长田锦尘也曾表示，据有关方面统计，每年我国企业因为诚信缺失，造成的经济损失超过6000亿，“应该说对整个经济社会发展的影响是非常大的”。

　　不过，记者发现，一方面很多企业“要征信”，在经营中亟须获得合作方或交易方的信用信息；但另一方面，他们自己却不太愿意“被征信”，不希望他人获取自己的信用（如民间贷款）信息，这种“纠结”的心态几乎同时存在。而不愿“被征信”，恰成为民间征信市场发展的一大阻碍。

　　记者了解到，目前国内已经有部分试点小贷公司接入央行征信系统，“央行的态度是让小贷企业自愿接入，并没有硬性要求。”李八一告诉记者，同时征信体系是双向的，即小贷公司可以查取企业或者个人信用信息，同时也要上报借款人在本公司的贷款信息。不过，据记者了解到，对于上报信息的要求，许多小贷公司并没有做到位。

　　虽然困难重重，据记者了解，深圳多家小贷企业正在着手联合成立一家新的征信公司。

　　预测：个人征信市场将达千亿

　　如果征信业全面发展，未来我国民间征信行业市场有多大？据多家券商测算，在发展成熟后中国征信行业仅个人征信市场总空间将在1000亿元左右。而之前央行的《中国征信业发展报告》显示，截至2012年底，我国征信行业收入约20多亿元。体量上出现了高达50倍的增长。

　　“目前国内征信业的发展还处于初期市场培育阶段，与国外成熟的征信市场根本无法比较。”深圳某商业银行信贷风险官谢亿年在接受记者采访时表示。根据央行公开数据，截至2012年底，金融信用信息基础数据库为8.2亿自然人和1859.6万户企业建立了信用档案。然而其中只有不到3亿人和银行或其他金融机构发生过信贷关系。以中国14亿人口来计算，中国征信数据仅覆盖人口约20%。而在美国，这一比例高达60%，大部分具备经济行为能力的人都具备有效的信用数据。

　　具体来看，我国征信机构主要分三大类。第一类是政府背景的信用信息服务机构20家左右。上述鹏元征信即是有政府背景的征信机构。第二类是社会征信机构50家左右。其业务范围扩展到信用登记、信用调查等。第三类是信用评级机构。目前，纳入人民银行统计范围的信用评级机构共70多家。

　　从征信机构类型来看，除去政府背景和信用评级机构，社会征信规模就更加小了。“不过，这也恰好说明未来将会有更大的市场机会。”谢亿年向记者表示，银行在给企业或者个人做贷款评级时，有时候也需要借助民间征信机构。事实上，政府主导的征信系统已经远远不能满足民众信用查询需求，征信业迫切需要民间力量来拓展，民间征信业也是大势所趋。

　　监管层也于今年6月下旬公布《社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）》，这是我国第一部国家级的社会信用体系建设专项规划。

　　政策：央行拟发首批民间个人征信牌照

　　值得注意的是，在实际的操作中，记者了解到，很多贷款对象虽然是企业，其实就是企业主本身，包括信用卡逾期、催收或呆账信息等诸多个人信息。但是，在我国规模相对较少的社会征信机构中，主要以从事企业征信业务为主，从事个人征信业务的征信机构较少。

　　另有资料显示，国内提供个人征信服务的机构仅有中国人民银行征信中心、深圳的鹏元征信有限公司、上海资信有限公司以及北京安融惠众四家。其中，上海资信于2009年由中国人民银行征信中心控股。而北京安融惠众采用独立于央行的系统，仅在会员间实现信息共享。

　　这种情形也与央行政策有莫大关系，记者了解到，央行于2013年12月份实施的《征信机构管理办法》称，根据《征信业管理条例》授权规定，央行对企业征信机构实行备案管理，对个人征信机构实行审批管理。即目前央行已经发放企业征信牌照，而个人征信牌照尚没有放开。也就是说，即便是鹏元这样“牛气”的征信公司，也是“无照”经营的。

　　不过这一现状可能将很快被改变，目前已经有很多消息称央行即将下发首批个人征信牌照。鹏元征信公司相关人士也曾向某家媒体透露：“我们已经申请了牌照，正在等待央行的受理结果。”

　　清华大学五道口金融学院院长、央行原副行长吴晓灵日前在第一届新金融联盟峰会上表示，央行正在计划发放个人征信牌照，来建立民间的征信公司。

　　吴晓灵的表态随即被央行官员证实，中国人民银行征信管理局副局长张子红称，获得个人征信业务经营资格的个人征信机构名单和已在人民银行备案的企业征信机构名单将会陆续在人民银行网站上公布。

　　记者昨日在人民银行网站上搜索，发现截至目前还没有名单被公布。知情人士则向有关媒体透露，第一批个人征信牌照有望在三个月内下发，数量应该不会太多。

　　王超毅在采访中也向记者透露，据她所知，虽然央行还未有确切消息，北京地区已经有一家征信公司正在着手准备申请个人征信牌照。