案例：杨先生家有两个宝宝，两年多前，在女儿三岁的时候添了个儿子。妻子因为两个孩子过小无人照料辞去了工作，成了全职太太。

杨先生说，有了二胎以后才知道，每一项花费都要翻倍，“省钱是别想了，还是多想想怎么赚钱吧。”于是，杨先生把主意打到了辞职在家的妻子身上，“不上班，不意味着可以不赚钱。”

杨先生帮妻子谋划了一份可以在家做的工作，“做区域代理，自己不用开店，从南方找一些儿童品牌服装做沈阳区域的代理权，把服装推送到一些儿童服装店，让他们销售，剩下的就是每个月走一遍服装店，收一些代理费就可以了。这样的工作时间自由度大，妻子可以根据家里的情况，选择出门的时间。”

杨先生说，有二胎以后，投资比以前谨慎了很多。“在大学城附近贷款买了一套房子，月租是1500元，每个月还贷1000元，还可以剩下500元的收益，”杨先生说，“等到孩子大些，房子或租或卖，都会有一定的收益。”

此外，杨先生最重要的长线“投资”是买黄金，“每年买30克买到孩子成年，黄金的保值作用，会强过储蓄。”

“我现在还有一份贷款合同，是用房子做贷款抵押的，”杨先生说，“当时家里急需用钱，而二宝还刚出生，就用房子做了抵押办理了一份贷款。我的这份贷款已经还清了，但是，贷款合同还存在，以后随时有急需的时候，还可以凭合同向银行借款。”

点评：

某股份制银行沈阳分行的理财分析师侯先生非常赞赏杨先生向银行贷款的操作，“贷款合同可以继续持有，这样相当于给家庭多了一份现金流保障，而且可以利用贷款进行投资，取得更高收益。”

但侯先生也指出，杨先生购买黄金的行为，只能起到抵御通胀的作用，“无法带来收益上的增加，而且收益并不明显和稳定。”侯先生说，金价变现的能力和流动性上很难与真正的投资品相比，“如果要用黄金来做投资，其投资额不应该超过投资总额的20%。”

侯先生指出，杨先生目前的投资品种相对单一，房产、黄金都是相对长期的投资品，“如果家庭的承受能力允许，还可以搭配一些债券和股票进行组合，一般情况下，组合的比例以3：7为宜。”