互联网金融的出现弥补了传统银行服务的空缺，提供了新的投融资渠道与方式，优化了人们的金融生活，但随着互联网金融的不断渗透，越来越多的潜在风险也逐渐显现出来。互联网作为一个虚拟平台，其自身及在整个金融服务操作过程中存在着不容忽视的安全风险，近几年互联网金融诈骗、信用违约等事件的频发更影响了人们对互联网金融的信任与投入。然而通过对互联网金融行业的深入探究会发现，问题产生大多源于信用的缺失，进而演化为信用危机，所以，化解这一危机的关键就在于建立合理、有力的“征信体系”，逐渐完善征信制度。

　　互联网金融信用危机的产生究其原因可分为四大类。其一是内因，信用为人之所有，人人皆有信用，人若主观违背承诺，何谈“信用”二字；其二是互联网金融行业的法律法规尚待完善；其三是互联网技术尚需不断提高与更新，以弥补原有互联网技术存在的缺陷；最后是国内“征信体系”的建立尚处在探索期，未有成熟完善的征信体系。

　　四类原因中，第一条为个人因素，第二条需要政府及相关法律部门协助，而第三条与第四条则需要从事互联网金融行业的企业凭借自身实力与能力不断提高与完善，例如：采用新型技术手段、创新征信体系模型等方法。当下，互联网金融的建立与发展主要依托于大数据、云计算等技术手段，将个人数据进行整合分析，用于个人信用等级评定，但互联网中的信息数量与种类庞杂，信息真假难辨，且互联网用户“被遗忘的权利”也是大数据对信息整合时需要面临的问题，因此，只凭借大数据等技术手段来建立完善的“征信体系”明显势单力薄。

　　民信贷线上线下“双重信用审核体系” 锁定服务“双保险”

　　2014年初上线的民信贷平台，针对现今国内征信体系现状，采用O2O模式（从线上到线下），借款人通过平台提交借款申请，平台利用大数据等技术进行数据整理与分析，建立信用审查体系，此为民信贷线上解决互联网金融信用问题设立的“第一重保险”。“第二重保险”则依靠民信公司遍布全国多个城市的门店、专业信审团队，或与线下有实力及资源的战略伙伴合作，对借款人信用进行严格、有效的资质调查和信用审核。民信贷采用的这种线上线下信用“双重信用审核体系”，无疑为出借人的资金安全上了“双保险”。

　　民信贷新机制 加速完善“征信体系”建设

　　民信贷从出借人切身权益出发，提出信用风险共担机制—本息保障计划，在平台每笔借款成交时，统一按照成交额的3%从服务费中提取金额作为“风险保证金”，建立“风险保证金账户”，以保障出借人权益。当出借人的投资款项出现严重逾期时，民信贷平台将根据“风险保证金账户使用规则”，通过“风险保证金”向出借人垫付此笔借款的剩余出借本金或本息，分散出借人投资行为所带来的信用风险，营造安全健康的投资环境。

　　信用管理理念源于优质的企业实力与文化

　　民信贷的信用管理理念源于民信公司的企业实力与优秀的企业文化。民信公司自2012年成立至今，集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小微借款咨询服务与交易促成等业务于一体，“严谨务实，实力雄厚，以人为本，多样服务”是企业的核心优势，严格遵守工作流程、风险决策、欺诈防范的规定，并针对客户的个性化需求，提供具有针对性的理财计划，让客户感受温情服务。

　　除了过硬的实力，民信公司优秀的企业文化也是企业发展的重要“软”动力，以“信心成就自己，信诚成就客户”为企业使命，主动担负起个人、企业、社会责任，正是这种企业使命感催动企业不断前行，确立了“服务民生，以信取胜；提升价值，和谐共赢”的企业宗旨，通过不断创新微金融P2P服务模式，为客户赢得更大的投资空间，更为亟需帮扶的弱势群体提供帮助。

　　民信贷作为民信公司企业文化的传承，企业实力的体现，以“双保险”为出借人提供更好的服务保障，迈出中国征信体系不断完善的重要一步，护航中国互联网金融健康发展。