【理财案例】

　　谢先生和妻子，今年都28岁，是对典型的80后小夫妻。两人是大学同学，毕业后一起来到上海找工作之后便在上海买房子安定下来，不过父母在买房方面支持了一部分。目前小夫妻每月收入共18000元，两人在生活方面比较节俭，每天都自己带饭去公司，每月生活开支3000元左右，每月还房贷6000元，这样每个月两人还能结余9000元左右。另外，两人还在理财师的指引下，家庭理财方面做的游刃有余，现今两人日子过得虽不算奢华，但也有滋有味。

　　【案例分析】

　　谢先生和妻子理财意识较强，两人想通过一些投资来获得额外的稳定收益，积攒更多的财富，为以后养育孩子、孝顺老人、退休等提前做准备。为此来到嘉丰瑞德咨询关于家庭理财事宜。根据小两口目前情况，理财师为他们支招，给予三点建议。

　　【理财建议】

　　1、家庭保障规划

　　保险能帮助家庭规避风险和保障家庭生活质量。家庭制定适当的保险规划可以降低不确定性风险给家庭带来的经济损失。因此，理财师表示，谢先生小两口是家庭的主要经济来源，一旦出现意外就会给家庭经济带来巨大冲击。所以建议他们先提高家庭的保障，可以按照家庭年收入的10%左右购买商业保险，以纯保障类保险为主，以意外险为辅。

　　2、流动资金规划

　　谢先生小两口要预留家庭准备金，以备不时之需。这部分资金主要用于家庭万一出现疾病、灾害等不确定原因时需资金做准备的。所以这部分资金的流动性要比较高，能在需要时用到这部分资金就能立即变现才行。为此理财师表示，一般普通家庭准备金留出3~6个月的生活开支即可。谢先生家可备1.5万元（5倍的月支出）作为流动性资产。并建议投入货币基金，此投资方式流动性较强，收益一般在4%左右，是管理流动性资金的较好工具。

　　3、子女教育和养老规划

　　子女教育和养老规划都需要提前做准备，理财建议采用合理投资的方式来积累这两笔资金。前期由于投资资金少，建议小两口先做简单的投资，可以选择银行定存，3年年利率4.25%；5年4.75%。待积累到一定的资金，可以购买银行保本型理财产品，5万元起投，年化收益率4.5%左右。如果有10万元起的投资资金，就可以购买更高收益的固定收益类理财产品，比如宜盛财富宜盛宝，年化收益率10%起，10万元投资1年就有1万元的收益。通过长期坚持投资，收益会更高，子女教育和养老的资金也会越积越多。

　　另外，财师表示，年轻小夫妻彼此之间的财务要做透明化，需要共同来理财，共同来打造幸福的家庭。