【理财案例】
　　劳先生,今年42岁,在一家外贸公司做主管,年薪10万元；太太今年39岁,在一家国有企业做人事,年薪6万元,公司都缴纳了社保,家中还有个上高中的女儿,另外夫妻双方均有老人需要照顾。劳先生家每月生活开支大概4000元,无房贷。家有存款20万元,3年期银行理财产品10万元,理财通产品2万元,收益率一直下跌。考虑孩子已上高中,现今开始需要为孩子积攒上大学的费用,除了努力工作增加收入外,还想通过投资理财来增加收益,希望理财师能给家庭配置理财方案。

【理财建议】
　　根据劳先生的家庭状况,理财师分析,劳先生和太太理财意识较强,但由于家庭收入有限,再加之上有4位老人需要赡养,下有孩子需要抚养。家庭风险承受能力并不高,建议家庭投资理财偏稳健；另外建议夫妻两人应加强保险保障。
1、现金规划
　　由于劳先生上有4位老人需要赡养,下有孩子上高中,因此,理财师认为,劳先生家庭可以准备4万元紧急备用金,一般为3-6个月的生活费,来应对家庭可能发生的意外支出,并建议可以将4万元紧急备用金购买货币资金产品,流动性高,随用随取,在保障本金的同时,还能获得稳定的收益。
2、教育金规划
　　由于劳先生的女儿上高中了,再过几年要面临上大学,现在起就应积累教育金。理财师建议要根据家庭对孩子未来教育的规划设计不同的方案。若只读大学本科,按4年规划；若要读研究生,则按7年规划。可以采取每月定投的形式,长期保持稳健收益。
3、投资规划
　　银行理财产品可继续持有,而对于理财通产品需谨慎,见好就收。另外,理财师表示,劳先生家的20万元家庭存款应灵活运用,让资金获得更大的收益。由于劳先生家庭属于上有老下有小的结构,建议投资以稳健理财产品为主,可以增加配置3—5年期的国债等相对比较稳健的投资方式。
4、保险规划
　　家庭应加强保险保障。虽然公司都缴纳了社保,但均未投商业保险,理财师建议两人应加强保险保障,可以购买重大疾病保险、意外伤害险。