近日，山东省“单独二孩”政策正式落地，不少符合条件的家庭都有生二胎的打算。不过，随着第二个孩子的降生，家庭支出的增加也是这些家庭不得不考虑的问题。市民李先生夫妇每月工资收入约12000元，无房贷压力，两人共有25万元的现金类资产。如何升级理财方式以“备战”二胎呢？保险理财师认为，除了适当控制日常消费支出外，二胎家庭最好提前进行相应的理财规划，同时，增加夫妻双方的医疗和意外保障也不容忽视。

财务现状

夫妻月入万余元无房贷

1980年出生的李先生在一家公司任主管，每月税后收入约7000元，每年另有35000元的年终奖。妻子周女士是一家制造公司的管理人员，每月实际收入在4800元左右，每年也有15000元左右的年终奖，二人都有五险一金。目前，李先生夫妻两人共拥有15万元的定期存款、5万元活期存款和市值5万元的货币基金。

现在，李先生已经有一个5岁大的女儿，全家与李先生的母亲现居住在一套三居室中，由于此房为李先生母亲单位的福利房，因此，没有房贷的压力。目前，除了女儿每年15000元左右的学费、兴趣班支出以外，李先生一家每月的基本支出在5000元左右。

李先生是独生子，结婚已经6年了，只有一个女儿，他一直想再生一个孩子，但是因为政策原因没有如愿。现在政策出现了变化，李先生夫妻俩马上就开始做生二胎方面的各种计划。然而，他们也考虑到，第二个孩子的降生后，家庭开支会骤然增大，如果收入不变，如何在理财方式上“升级”以适应新的变化和家庭需求成为他们的当务之急。

理财师分析

高收益投资影响财富积累

针对李先生的情况，建设银行青岛分行南崂路支行理财师陈高礼分析认为，李先生家庭目前的收入来源主要是薪金收入，有较完善的社会保障，而且目前家庭没有任何负债。因此，整体上看，李先生一家目前的财务状况良好，短期偿债能力较强。目前来看，其家庭理财存在的主要问题是资金利用度不够，投资收益偏低，影响了财富的积累。

对于李先生的理财目标，陈高礼认为，客户家庭属于中等收入家庭，随着女儿的成长和家庭新成员的诞生，各项费用开支将逐渐增加。陈高礼建议李先生以第一个孩子出生后的支出情况为参考，先做对第二个孩子出生前3年的支出有一个基本的认识。

而据李先生回忆，生女儿时，妻子检查用了1万元左右，生育花去5000元，怀孕和坐月子期间用于购买各类补品的钱大约在5000元左右。女儿1岁后，开始喝奶粉，奶粉每桶在200元左右，每月2桶，一年下来，奶粉钱为4800元。另外，用于打进口防疫针的钱，一年也需要1000元。李先生的女儿2岁开始上早教班，目前 3年已花去15000元。此外，购买玩具一年开销是 1000元，买新衣服一年也要1000元，3年总计6000元。这样算下来，前3年，孩子的主要支出总计为58400元，折合每个月在1600元左右。