2013年可以称得上是中国互联网金融的元年，各种理财“宝宝”层出不穷，网贷行业出现了爆发式增长。同时，网贷行业也传出很多负面新闻，如平台跑路、兑现危机等等。近日，记者就中国网贷征信现状、美国的征信经验、共赢社在征信方面的做法等问题对共赢社创始人纪宜彤先生进行了专访。

　　纪宜彤先生表示，就征信而言，P2P可谓是先天不足，自身信用数据库不完善、无央行等正规的信用系统使用权限、线下审核方面存在较大疏漏等问题已逐渐显现，。目前包括P2P平台在内的非银行机构没有权限从央行的征信系统获取个人或者企业的信用数据，且P2P平台自身缺乏系统性的信息化手段，从而基本没有征信能力。因此，P2P平台的风控大多只能依赖线下审核。但为了进一步提高P2P平台的风控能力，为投资人提供更优质的投资项目，完善征信体系至关重要。

　　P2P是否有可能引入外部的征信机构？在自身平台缺乏完善可靠的信用征信机制的情况下，P2P平台通过引入第三方征信机构来进行征信链条的完善，在某种程度上可以提高平台的征信能力和减少违约情况的损失。目前，国内缺乏专门提供第三方征信服务的公司，这样也就需要P2P平台在数据的完善上主动和现有的拥有数据库和征信能力的机构建立一定的合作关系。在国外，这种建立征信合作关系的工作外包给了征信公司，而国内尚缺乏这种服务资源和途径，P2P平台就需要通过自主引入资源来实现。针对个人征信问题，纪宜彤先生提到了美国信用局。在美国，信用局专门从事收集消费者信用记录，合法地制作消费者个人信用调查报告，并向合格的使用者出售信用报告的业务。美国最成功的P2P平台Lending Club便是依托美国信用局强大的个人信用数据库运作的。

　　在个人征信领域，共赢社与全球领先的个人征信机构Experian(益百利)深度合作，联合开发出权威的信用评分卡及决策引擎。对此，纪宜彤先生表示，这次合作是开创性的。在决策引擎中，益百利的信贷系统将对每一笔借款的借款人从数十个维度进行专业的审核评估并得到权威信用评分，使得每一个理财人对自己选择的投资项目有清晰的风险认知。纪宜彤先生同时表示，在线风控和征信系统作为P2P行业的关键业务，将成为平台应对未来行业激烈竞争的基本功。因此，共赢社将加强征信数据的收集和加快评估模型的研发，从而提升自身的在线风控和征信能力，更好地为投资者提供安全稳健的投资项目。