近日，国家发改委和人民银行牵头国家信用体系建设联席会议各成员单位编制完成《社会信用体系建设规划纲要(2014-2020)》，计划在 2014年6月底前，提出建立以公民身份证号码为基础的公民统一社会信用代码制度方案，并建立以组织机构代码为基础的法人和其他组织统一社会信用代码制度，推动部署建立统一的信用信息平台，标志着全国社会信用体系建设将全面展开。

　　随着征信业不断发展，信用报告应用范围越来越广泛，社会信用维权意识不断增强，征信异议数量也在逐年增加。目前征信实践中，商业银行作为主要的信息提供者，依法履行向数据库提供信贷信息的义务，并对报送数据的准确性、完整性、及时性负责。如果出现业务系统数据差错、数据提取错误、接口程序不完善或者冒名办理贷款或信用卡、贷款还清未及时反映等情形，势必导致征信主体对不良记录的业务归属、逾期责任、数据更新等方面提出异议。实际工作中，因银行人为因素或系统程序问题导致的征信异议占了绝大多数，成为目前银行征信管理面临的一个突出问题。

　　因金融机构错误导致法人或个人产生征信不良记录，将直接影响到公民个人、法人切身利益，并极易引发征信机构声誉风险和诉讼风险。商业银行是信用数据质量问题的主要源头，应责无旁贷地做好客户服务，妥善处理好客户异议。去年3月《征信业管理条例》颁布施行，明确了金融机构未按规定对征信异议信息进行核查和处理的，征信监管部门有权对单位和相关责任人进行经济处罚。构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　征信管理本质上是对客户信息与数据的处理，加强商业银行征信管理除了需要有完善的征信制度，还需要从信息技术层面通过技术手段，提高业务系统原始数据质量，加强数据报送质量管理；建立顺畅的数据纠错和质量保障机制，提高异议处理效率，维护金融消费者的权益。

　　加强数据质量管理。商业银行向人行上报个人和企业征信信息数据量巨大，而业务数据是征信数据质量的基础。对于信贷管理系统、核心业务系统、银行卡等业务系统，需要保证同一客户在各个系统客户信息唯一，关键数据项有严密的逻辑关系校验和控制，使采集和录入系统的客户信息真实、准确。同时，规范办理征信业务，客户信息变更时，要及时在相关系统中更新信息，保证在向人行征信系统报送不良信息时，及时履行不良告知义务，防止发生人为原因导致的征信异议问题。

　　提高异议处理效率。征信异议处理通过征信管理系统异议处理子系统逐级上报处理，涉及的机构、部门繁多，流程复杂，必须通过建立制度化的异议处理机制，强化制度约束和技术约束，不断优化异议处理子系统的功能，包括参数控制、流程控制和统计监测控制功能，达到架构合理、流程清晰、响应高效的要求，为征信异议处理制度在异议受理、核查、审批、修正、回复、归档等环节上的有效执行提供有力的技术支持，切实提高异议处理效率。