征信体系是立在传统金融和互联网金融之间的一道城墙，不仅城外面的人想进来，城里面的人也想看看城外的风景。伴随着互联网金融的发展，沉寂多年的征信业近年来开始萌动，迎来了自己的元年。未来基于互联网的金融模式越来越多，比如P2P网贷，需要调取贷款人的信用数据，快速、准确地对贷款人进行信用等级评级。但是，中国现有的征信体系并不完备，绝大多数的个人及中小企业通过传统的征信机构无法获得信用数据。

　　“野蛮人”的策略

　　传统金融业称互联网金融为野蛮人，这群野蛮人之所以现在还在城外，原因之一是他们缺少一样东西—征信体系。

　　“传统金融业的征信体系目前还不向互联网金融开放，这是从业者遇到的一个最大困难。”一位P2P平台从业者对国际商报记者说，“仅仅通过互联网提交的个人材料，不足以作为我们向网络申请人放贷的依据。”这位从业者对记者直言，即便是通过网络提交的个人征信记录图片，其造假的可能性也很大，“你很难分辨出是不是使用了修图软件。”

　　互联网金融行业往往需要通过复核的方式解决上述疑点，但他们目前仍无法通过正常渠道获得个人的征信记录。

　　网贷中心副总裁蒋正告诉国际商报记者，无法通过正常渠道获得征信记录，反而催生了代查个人征信记录这项地下产业，即个人或组织通过非正常途径取得征信记录，并出售给P2P网贷企业。

　　互联网投资平台爱投资首席运营官程晗表示：“互联网金融的实质还是金融，既然是金融就应该符合金融的根本特点—严谨。”通过地下手段取得征信记录将引发其他问题，比如对客户隐私的泄露和资产安全方面的隐患。“野蛮人”们发现这种直接取得征信记录的方式风险太大，于是想尝试另外一种可能性：由第三方征信机构提供网络申请人的征信记录。

　　“城里人”的好奇

　　2013年3月，国务院《征信业管理条例》正式实施，这让野蛮发展30年的征信业第一次有了规范。《条例》明确了中国人民银行作为征信业的监督管理部门。此后，央行出台的《征信机构管理办法》也于2013年12月20日开始实施。自此，央行开始受理征信牌照。据了解，到2012年年底，我国各类征信机构达到150家，主要分为三类：第一类是政府背景的信用信息服务机构，有20多家；第二类是社会的征信机构，有50家左右；第三类是评级公司，有70多家。这些机构主要服务于银行等传统金融机构，并部分满足了小额贷款公司的需求。

　　传统金融机构作为“征信围城”中的“城里人”，实际上对城墙外的事情也充满了兴趣。中国邮政储蓄银行信贷部主任邢涛表示：“传统金融和互联网金融之间应该是互相促进，局部融合的关系。其中局部融合的方面就包括征信体系这一领域，互联网金融的平台企业或者第三方评级企业可以向传统银行借鉴其信用评级系统，包括评级模型的建立等。”

　　邢涛同时透露，在传统金融机构的信贷业务中，有很多小微企业的贷款由于政策限制是无法进行的，希望能和互联网金融企业有一些这方面的业务对接。“这些小微企业的前景有的是非常好的，但由于大多属于轻资产、无抵押物的高新技术或文化创意型企业，我们往往无法为其提供贷款服务。在这方面，互联网金融平台则灵活得多。”

　　到目前为止，国内能够进行个人征信查询的机构是央行征信中心。不过有消息称，央行将在2014年年内发放首批个人征信服务牌照。