到了年末，单位各种名目的年终奖也陆续发放了下来。那么，对于这部分年终奖，该如何针对自己的情况进行风险管理，进行合理的资产投资搭配呢？记者咨询了上海聚富财富管理中心理财师俞利苹。

“轻量级”年终奖

案例：

在某广告公司做文案的赵先生，今年26岁，月薪3000元，父母身体健康，均还在职。昨天，公司发了1万多元的年终奖。赵先生公司有三险一金，但没有购买其他商业保险。赵先生也没有股票和基金类投资。

理财建议：

对于赵先生这样平时很少投资的人来说，投资首先要讲究稳健，追求资金的安全。

从基本情况看，目前赵先生还不是家庭支柱，可以不考虑寿险，但从月收入来看，他每个月的三险保额应该较低，所以建议根据个人需要考虑购买其他商业性保险，如健康险、意外险。

此外，他现在没有其他的经济负担，有一定的风险承受能力，建议把闲钱投资基金。例如可定期定投基金，从现在开始每月花1000元用于基金定投，假设投资回报率为10%，那么定投3年的本息合计将达41781元。

“中量级”年终奖

案例：

徐先生是上海某外贸公司业务部的一位主管，今年他的年终奖有9万元。徐先生家里有两套房产，一些必要的商业保险也买了，有一部分钱投向了基金，另外也投资了银行的“打新股”产品，现在股市里的钱只剩2万元。

理财建议：

像徐先生这样的“中量级”年终奖投资者，在一般投资渠道都已涉及的情况下，可把拿出一部分年终奖用于购买各种黄金投资产品。

目前黄金投资产品包括纸黄金和实物黄金投资。一般“纸黄金”的投资门槛是10克，在2000元左右。而上海金交所的个人实物黄金投资业务的门槛相对较高，一般是100克，投资起点金额在2万元。目前不少经济专家分析，2010年的黄金价格还将走高，而黄金实物有一定的保值功能，可以有效抵御通胀风险。

国债和保险也具有一定的投资价值。它们的共同特点是收益稳定，风险低。

“重量级”年终奖

案例：

董先生今年38岁，是某金融机构的高级行政管理人员，单位也为其办理了三险一金，月薪9000元，最近领到年终奖20万元。

理财建议：

董先生家庭已有的储蓄最好不要动用。据家庭和职业状况，董先生应先考虑留足家庭备用金和平时应酬的花销，大约在3万元左右。其次，作为一家之主，家庭其他成员的风险也需要董先生来承担，必须考虑其他家庭成员的保险，并为自己购买相应的寿险。

此外，董先生可以选择稳健型投资。建议合理配置不同基金种类的比例，股票型基金占总投资额的20%，债券型基金可占到总投资额的10%，配置型基金可占到总投资额的40%，再拿出10%选择其他类型基金如货币型等，剩下的20%资金可以根据自己偏好来选择投资项目，如黄金、外汇、收藏等。