多年来，浦发银行[0.10% 资金 研报]不断加大服务实体经济力度的同时，积极致力于小微业务领域的创新实践，不断谋求探索与小微企业的合作共赢。截止2014年2月末，浦发银行“微小宝”模式项下授信客户逾4400户，授信余额逾131亿元。凭借特色服务模式，在近日2014年中国财富高峰管理论坛上，“微小宝”获得 “金理财-最佳中小企业伙伴银行奖”。

据介绍，自2013年起，浦发银行便通过对客户进行精准分层分类，针对授信金额在500万元以下的小型微型企业融资需求创新推出“微小宝”小微企业专属服务模式。

浦发银行“微小宝”以小额、信用、灵活作为其系列授信产品的主要特征。“微小宝”系列产品目前共包含四个子产品——网络循环贷、积分贷、组合贷和小额信用贷。根据小微企业的成立年限、交易记录、销售收入、盈利能力、还款来源等情况，结合企业的上下游、在银行的金融资产、结算占比以及使用的金融产品数量等进行综合评估，在符合银行准入条件的基础上给予企业小额信用贷款。

此外，浦发银行“微小宝”还有一套完整的、针对小微企业的专属授信管理体系和管理模式--“信贷工厂”。浦发银行“信贷工厂”能高效实现客户开发、客户筛选、产品配置、授信管理、贷后管理等诸多功能，并在客户开发模式、网络技术运用和风险评审技术三方面具备领先优势。信贷工厂能够显著提升小微客户授信管理效率与业务运营效率。自此，浦发银行小微金融服务呈现出快速发展的迅猛态势。

为了更好地服务小微客户，浦发银行还于今年初完成了小微金融业务并入零售板块的战略整合，即将小微企业业务与个人经营性贷款业务整合，通过小微专营体系的整合构建，专营体制机制的完善保障及各项资源的倾斜投入，为小微金融服务转型和发展提供有力保障。

“微小宝”特色案例

M机械配件销售中心（以下简称“M公司”）成立于2011年，主要从事轴承购销，该公司法人代表从事轴承销售管理工作已有十余年，凭借其在技术、管理、销售方面的经验积累，M公司在成立的第一年就取得了较好的销售业绩。2012年的全年销售收入达到326万多元，实现净利润30多万元，对于一家初创企业能取得这样的业绩实属不易。随着公司发展日趋成熟，销售收入稳步增长，订单喷涌而至这样巨大的销售前景，使得公司在开心之余也深感资金短缺的巨大压力。偶然的机会，M公司结识了浦发银行，并向其申请流动资金贷款用来缓解发展道路上的资金压力。

经过调查，浦发银行根据M公司的运营情况为其量身定制授信方案：M的资金使用具有一定的规律性，仅在月底需要大量资金支付货款，导致该时间段内运营资金偏紧。根据公司这一特点，客户经理主动向客户推荐了“微小宝”系列之一的“网络循环贷”产品。该产品可通过网上银行实现信贷资金随借随还功能，借款人可以在自有资金充裕的时候归还银行贷款，在需要贷款资金时通过网上银行自助申请，贷款资金实时到账后用于支付货款。该产品一经推荐，立即得到了M公司管理层的积极响应，这不仅帮助公司节省了财务成本，也提高了贷款资金的使用效率。

在各方共同努力之下，凭借“微小宝”专属流程——“信贷工厂”系统的效率优势，仅一周时间浦发银行便完成了客户准入、业务申请、审查审批等全部授信流程，给予公司180万元“网络循环贷”额度，公司可以在额度有效期内随借随还。M公司财务人员立即完成首笔网上银行提款手续，贷款资金顺利到账。对于浦发银行如此高效的工作流程及便捷的创新产品，M公司不仅给予了高度的肯定和赞赏，同时广为宣传，在其业内也传为佳话。