2014年以来，各地楼市降价新闻屡见不鲜。受此影响，今年前两个月，全国商品住宅市场现量价齐跌态势。

    不仅如此，自2013年银行“钱荒”以来，房贷一路趋紧。近日，笔者走访湘潭市场了解到，虽然我市银行业去年年底并未下调房贷利率，但今年湘潭市各银行房贷利率普遍上浮，多家银行首套房房贷利率在基准利率的基础上上浮5%，个别银行上浮10%，房贷优惠基本消失。

    业内人士坦言，3月是楼市传统的小阳春，但目前银行对首套房优惠利率的取消以及放款时间的延长，势必将削弱刚需的购买力。业内人士认为，对于房地产市场而言，无论是开发商买地开发，还是购房者买房，都离不开银行。如果2014年银行果真卡住钱袋子，买卖双方都会陷于被动，楼市将面临“贫血”的危险。

    优惠取消成交周期拉长

    2013年下半年以来，商业银行对于房贷的支持力度不断降低，据了解，目前，银行首套房利率优惠几乎绝迹，多数银行房贷利率都在基准利率上出现不同幅度的上浮。首套房上浮区间为5-10%，二套房上浮10-20%。与此同时，不少房企和购房者明显感受到按揭贷款周期变长。

    一位刚刚正式成为某楼盘业主的购房者称，距离他签署认购房合同已经有4个月之久，“去年就买了，但是贷款过年后才下来。放款时间刚好遇到利率上浮，每月月供多120元左右。”但他表示，“虽然增加成本，影响倒不是太大，对于刚需购房者来说，这房子必须买，利率上涨也要买啊。”

    “以往一个月可以完成整个流程，现在则需要三四个月。”据该楼盘负责人介绍，银行在贷款资格许可或审核流程方面，资料要求比较高，周期也比较长。

　　与此同时，不少股份制银行干脆停止房贷业务。刚刚买房、准备贷款30万的张先生就被一家银行“拒之门外”了，“银行告诉我，现在贷款的人太多，放款会比较慢，让我去其他银行看看。”

    就房屋贷款的具体事项，某国有银行个贷部工作人员坦言，房贷利率的浮动将取决于国家宏观政策调整，房地产市场调控保持不变的宏观形势下，受到额度限制。有房贷要求的客户仍可写申请材料上报审批，但贷款下放的时间银行无法承诺。此工作人员同时表示，由于去年大量房贷项目和企业贷款项目都被积压，新获得的贷款额度需优先处理“旧账”。

    银行重点业务“转向”

    随着商业银行风险意识的增强，他们对房地产开发贷款已开始收紧。随着当前银行收紧房贷，一些楼市成交量萎缩，以杭州、哈尔滨为代表的二线标杆城市的新房价格首现下跌，更是引起市场恐慌。

    不仅如此，业内人士给出了解释，以往房地产火爆时，房贷业务都是各家商业银行的重点业务，但现在组织存款压力大，银行资金成本上升，对于贷款的运用也就更加谨慎了。相对于企业贷款而言，个人住房贷款年限较长，一般长达数十年，而企业贷款两三年内即可收回，且贷款利率通常在基准利率基础上至少上浮30%，较房贷利润空间更大。

    如今互联网金融对银行业的冲击显而易见，支付宝、理财通被炒得沸沸扬扬，大量资金转投其中，在利率市场化的背景下，为了争取更多的存款，各个银行的存款利率持续升高，各种理财产品成本也在不断上涨。为了保持利润空间，银行只好上调贷款利率，因为，银行发放住房按揭贷款特别是打折扣的首套房优惠利率贷款已经无利可图。

    楼市面临“贫血”危险

    3月是楼市传统的小阳春，但目前银行对首套房优惠利率的取消以及放款时间的延长，势必影响楼市的交易量。

    房贷利率的上调不仅影响未购房的消费者，同时也增加了已经购房现处于还贷的购房人群。虽然当年不必承受上调的利率，以后也必然要承受上调利率带来的更多的利息。对于已经购房的购房者看来，房子都已经买了，利率上浮一些也只能当做“无所谓”，但多数已购房者表示，不愿意承担利率上调带来额外的利息。

    随着利率的上调，首当其冲是对像张先生这样准备购房而又十分需要房贷的刚需人群。准备购房者的张先生表示买房的首付还可以勉强凑齐，但利率上调，带来的还贷压力让人有些负担不起。现在买房较利率上调前有些不划算。近几天，我算了一笔账：以30万元的商业房贷20年等额本息基准利率还款为例，每月还款额为2245元；如果利率上浮10%，那么每月还款额为2363元，每月还款额相差120元，虽然每月不多，但一年随便多出了1440元/平米，20年多还了近三万，无形之中房价被上涨了300元/平米。”小编询问几位有买房意向同时又需要银行贷款的购房者，都因利率上调会暂缓买房计划。

    “中央政府会在不让房地产市场‘崩盘’的底线前提下按照市场经济规律对楼市做好调节。”业内专家表示，“既不放纵楼市泡沫进一步膨胀，又不允许楼市走向‘崩盘’。”银行房贷与房地产息息相关，取消首套房贷款优惠，延长放款时间，势必会对房产交易产生一定影响。湘潭一房地产业内人士表示。

    首套房贷款利率优惠的取消很大程度上削弱了刚性需求的购买力，增加购房成本抑制其购房需求，银行贷款的收紧同时也会给开发商的资金链造成一定的影响。“对于房地产市场而言，2014年信贷环境将比政策环境影响更为深远。业内人士称，无论是开发商买地开发，还是购房者借钱买房，都离不开银行。如果2014年银行果真卡住钱袋子，买卖双方都会陷于被动，楼市将面临“贫血”的危险。