女性天生心细，这让她们在理财方面有着与生俱来的“驾驭感”，成为不少家庭的钱袋子。但是，女性难以琢磨的感性也难免会让其在理财上优柔寡断，错过难得的“敛财”机会。如何有效理财来使得自身的财富不断增值呢？一路财富金融规划师建议，女性应根据自己所处的不同年龄段，结合自己的风险偏好、风险承受能力、收入、家庭情况等，兼顾收益与风险来构建一个高效的投资组合，以此获得稳定收益。

先改变消费习性，再谈理财

想要理财，若没有资本，一切皆属空谈。不论是月光族的你，等待先生发薪日的家庭主妇，或是在职场上冲锋陷阵的上班女郎，改变消费习惯是首要关键，将不必要的支出挪为理财资本，同时具有3种观念，后续才有无限想象空间。

观念一：你不理财财不理你

理财不只是空谈口号，要身体力行，更要持之以恒。

观念二：让消费理财物超所值

美丽的女人投资外貌，聪明的女人投资内在。充实自我理财观念、开拓视野，将消费理财用在刀口上。“利用知识生财”，是新时代女性最智慧的理财方式。

观念三：强迫储蓄定期投资

“零存整付”、“定期定额”都是强迫储蓄与投资最佳手段，让部份薪资自动向投资账户投诚，眼不见为净，多年后成效绝对令人满意。

三阶段理财一生无忧虑

女性理财可分为三大阶段，依照不同年龄、阶段需求做适度调整，让自己成为财务主宰：

阶段一：女人20最美丽

进入职场仅数个年头，除了累积职场经验与社会认同外，更重要的是趁未成家前积投资理财的本钱，否则两手空空，连眼前生活都成问题，何谈投资理财？

待手边有了一笔闲钱，便可以开始进行投资，一路财富建议初入职场的“杜拉拉”族以各种挂钩货币基金的“宝”为主，一方面支付功能灵活，门槛低，流动性好；另外享受高于活期存款10倍以上收益，可以在关注各大基金公司和三方平台推广的各种名义促销活动。

阶段二：女人30一枝花

在成就与财务逐渐累积至一定水平后，接下来可就要精打细算了，不仅要让现在的日子过的更好，也要让老年生活更有保障与尊严。这个阶段女性最大的开销多以置产、购车为主，已婚女性更要准备子女的教育基金，以免日后被庞大的教育费用压得喘不过气。

此外，不断为家庭贡献的同时，也别忘了要好好爱惜自己，加强保险功能，并依照自己需求分配保单比重，为现在及老年生活打底。

一路财富理财师胡广生建议已婚女性准备的教育基金以基金定投为主，运用简单的“价值买入判断”策略，就可以大致平滑资产的波动幅度、稳定增长财富。比如目前上证A股市盈率不足10倍，属于历史低位，正是开始定投的好时机，而在股市市盈率超过30倍的时候分阶段逐步卖出股票基金，是一种相对容易操作而且胜算较高的投资方法。选择稳定，定投收益率不仅获取超过通胀，更能超过教育基金增长的水平，有效解决子女教育面临的资金需求尴尬。另一方面，定投组合省去了筛选众多理财产品困惑，建议以一路财富1月基金池精选嘉实研究精选[-0.58%]（070013），从2010年1月1日历史定投4年，每月定投1000元业绩如下：

截止定投赎回日的收益

定投总期数投入总本金（元） 分红方式期末总资产（元） 定投收益率

48期48000 红利再投61133.05 27.36%

阶段三：女人40是块宝

一路财富理财师胡广生建议以稳健型的FOF组合为主，截至2013年12月15日上涨5.12%，而同期上证指数[1.11%]仅上涨0.83%。40岁以后的你，孩子大了，经济状况也稳定了，这时该检视夫妻俩退休后金钱是否无虑？想过怎样的生活？尤其往后接踵而来的医疗费用支出，的确是一笔不小的开销。目前除强调保本，也应增加稳定且具有固定收益的投资。

资料整理：一路财富

一路研发中心

阶段三：女人40是块宝

40岁以后的你，孩子大了，经济状况也稳定了，这时该检视夫妻俩退休后金钱是否无虑？想过怎样的生活？尤其往后接踵而来的医疗费用支出，的确是一笔不小的开销。目前除强调保本，也应增加稳定且具有固定收益的投资。

一路财富理财师胡广生建议以稳健型的FOF组合为主，截至2013年12月15日上涨5.12%，而同期上证指数仅上涨0.83%。