结婚前，最容易出现紧张的是什么？那当然是自己的钱袋子。无节制的开销，无规划的理财，以至于出现了大量的“负翁”、“负婆”。为了将来更好的生活，他们该怎样打理自己的工资卡呢？

日前，有一“负婆”到农行镇江分行财富管理中心进行咨询。农行的理财师给出的“药方”对很多人似乎有效，所以拿出来和大家分享一下。

“负婆”资料：

张小姐，单身，29岁，在镇江上大学毕业后在我市某大型国有企业工作4年，单位免费提供食宿。

资产状况：

每月工资收入5000元，年终奖金为3-4个月工资。由于平时不吃食堂，且每月用于服饰、护肤上的开销较大，工作4年仅存下5万元定期存款（2014年2月26日到期）。除了单位代缴的医疗保险，没有购买其他商业险。为了让女儿减少日常开销，去年年底张小姐父母以女儿名义在镇江购置一套102平方米的住房，总价78万，首付30万，贷款48万，30年，每月还款3000元。

理财需求：

购房后，张小姐明显感觉到钱不够用，成为名副其实的“月光族”。希望能在不动用定期存款的前提下缓解经济压力。

理财建议

控制消费，积少成多

张小姐的收入水平在镇江属于中高收入，工作4年仅存下5万元定期存款，说明平时花销太大，虽然目前面临着还贷的压力，但是只要今后的消费趋于理性，完全可以在不动用定期存款的前提下缓解经济压力。到今年年底，将所购房产的商贷转成公积金贷款之前，张小姐可以选择在单位食堂用餐，同时适当减少在服饰和化妆品上的花销，并对每月的消费金额进行控制，养成记账的好习惯。

零存整取，强制储蓄

根据张小姐的实际情况，建议选择零存整取或基金定投的方式强制储蓄。如果每月计划存下1000元，可以办理每月500元的零存整取，1年到期才可以取出；另外500元可以选择货币基金、债券基金每月定投，分享经济增长带来的超额收益。定投基金，一方面可以随时取出，作为生活费的备用金，另一方面可以和零存整取一样进行强制储蓄，等到零存整取到期一起转入定期存款或者购买稳健的银行理财产品。

组合投资，保值增值

张小姐工作后的所有积蓄5万元定期储蓄到期后，可以选择继续转存，或者购买银行的保本型理财产品，收益比定期储蓄存款略高。已兑现的年终奖可拿出3000元购买重大疾病保险或定期寿险，作为基础医疗保险的补充。在预留出5000元左右作为生活备用金后，张小姐可将剩余的1万元左右投资于股票基金或混合基金，以提高资产组合的整体收益水平。

由于张小姐平时工作繁忙，建议张小姐可以通过网上银行、手机银行、电话银行、自助终端等便捷的电子银行渠道办理以上业务。