P2P网贷以第三方有资质的平台作为中介牵线搭桥，通过信用审核的借款方通过发布借款标的的方式完成借款，“信用“是其发展基础。但是由于我国征信系统的不健全，未曾建立起完备的个人信用档案，P2P公司在审核的时候无法直接利用征信这一便利条件，而面对成千上万的小微企业渴求资金的目光，借贷业务又必须进行下去，所以P2P网贷不得不从自身审核制度下手。

　　鉴于我国征信系统不健全的现状，单纯依靠网络审核，借款人资质无法得到保障，所以包括嘉业投资在内的一些P2P借贷平台，在借鉴国外审核经验的基础上，对P2P网络借贷进行了本土化的改造，即通过线上线下相结合的形式对借款人进行审核。

　　“首先，我们会对借款人提交的信息资料进行电话核实，对于不确定的因素，我们会派专业审核团队对借款人进行实地考察，例如他企业的经营规模，盈利状况，贷款用途，和其他一些包括借款人人品之类的问题。“嘉业投资审核部负责人介绍。”而且，如果借款人通过审核，得到借款，嘉业投资还会对其还款动向进行追踪，如果出现逾期问题，会对其进行催促，如果发现恶意欠款，我们将会派出专业催收团队直至诉诸法律。“

　　经过多年发展，嘉业投资借贷平台上已经聚集了数万名信用良好的借款人，事实证明嘉业投资的做法是正确的。

　　“嘉业投资等P2P公司的做法完全是征信系统不健全下的‘自救’行为，因为只有这样，才能保证投资人和平台的共同利益。”业内专家分析称。

　　因为征信系统不完善，迫使嘉业投资等公司开始思考切实有效的风控制度，这是传统P2P模式下的创新之举，也是无奈之举。但是正是因为这份无奈，也促进了我国征信系统的建立。

　　P2P公司通过自行建立起来的审核制度，满足借贷双方资金需求，在业务进行的同时，其实也在积累着越来越大量的金融数据。借贷过程中，P2P公司可以从地域、资金规模、贷款时限、还款方式、利率水平等多个维度对我国居民和中小企业的需求信息进行收集和积累，为客户建立诚信档案。

　　在现代社会，信用通常被称为“第二张身份证”。完善的社会主义市场经济体系的建立必须以完善的社会信用体系为基础，而P2P网贷不仅将市场资金以更合理、更高效的方式进行重新配置，促进经济发展，更为我国征信系统的建立发挥着不可替代的作用。