王先生现年40岁，个体工商户，爱人36岁，做服装生意，每月税后平均纯利润能保证2万元左右，但每月用于做生意周转的资金20万元左右，全部存于活期银行卡上。家庭每月生活费用约5000元；有自用房一套，120平米，市值125万元左右，贷款已经还清；某市场柜台一处，独立产权，市值30万元左右。此外，有定期存款11万元，夫妻二人暂时还没有养老保险和医疗保险。

【理财目标】

1、打算用11万元定期存款进行理财，以备生意不时之需，或在将来需要时买车。

2、随着年纪的增大，王先生越来越担心意外与医疗风险，希望理财师给些保险规划方面的建议。

3、王先生希望能在55岁左右退休，如何筹划才能确保自己过上安逸的退休生活？

【理财建议】

1、投资规划。对于一个家庭来讲，储备一定的应急备用金用以应付一些意外情况的发生是非常必要的。一般而言，应急备用金以家庭3-6个月的开支为宜。通过风险能力测试，王先生属于稳健型投资者，建议选择相对稳定的组合投资类型。

2、保险规划。金投保险网专家建议王先生和爱人先办理社会养老保险等相关手续，以灵活就业人员参保养老保险与医疗保险，可在退休后获取养老金，在基本保障齐全的基础上，可以考虑购买商业保险，如：意外险，重大疾病保险，住院医疗保险等，另外，专家还建议王先生可以考虑买分红险，因红利累积增值，享受税收优惠，即使王先生生意失败，也不用为今后的退休生活担忧。

3、养老规划。针对当前通货膨胀形势严重等情况，从长期来看，仅仅依靠社会养老保险，很难满足退休以后的生活需要，因此，我们同样建议王先生家庭采用定期定额长期投资的方式，积累养老金和做生意的相关资金。

最后，金投保险网专家提醒，理财规划不仅要考虑财富的增加和积累，更要考虑怎样让财富不缩水，那保险规划是个人理财规划当中最重要的基础部分，一个没有充足保险规划的理财方案是不完善、不健全的。近几年来，投资理财非常热门，就在人们追求高投资回报之际，却往往忽略了风险的存在。俗话说，风险和明天永远不知道哪个先到，王先生夫妇首先应从意外、意外医疗、重大疾病和寿险这些基础保障着手。